Analisis pembiayaan untuk PKS di Peru

Di Peru, seperti kebanyakan negara Amerika Latin, peningkatan yang signifikan dalam jumlah perusahaan kecil dan mikro (PKS) telah diperhatikan dalam beberapa tahun kebelakangan ini, terutamanya disebabkan oleh faktor-faktor berikut:

Pembaharuan

ekonomi Krisis ekonomi yang kuat yang dialami di negara kita sejak dekad yang lalu, terpaksa membuat perubahan struktur yang besar, baik dari aspek ekonomi, politik dan sosial; mencetuskan pertumbuhan yang tinggi dalam tahap pengangguran.

Pengurangan alat negara

Pembaharuan yang dilaksanakan di negara kita termasuk pengurangan alat negara, yang bermaksud bahawa sebilangan besar pegawai negeri harus pergi ke sisi pengangguran, memperburuk masalah sosial yang dihasilkan oleh reformasi ekonomi dalam diri mereka..

Ini adalah sektor perniagaan kecil dan mikro yang menyumbang untuk mengatasi masalah sosial apabila pekerja yang diberhentikan dari syarikat awam dan swasta pergi untuk membuat unit pengeluaran mereka sendiri.

Dalam beberapa tahun terakhir, ada minat yang kuat dari sektor lain dan terutama dari pemerintah ke sektor perniagaan kecil dan mikro, setelah membuat peruntukan yang bertujuan, di satu pihak, untuk mempromosikan pekerjaan melalui penciptaan UKM baru dan, di sisi lain, mengarahkan mereka ke aspek formal.

Definisi

Oleh itu, melalui Keputusan Perundangan No. 705, sebuah syarikat mikro ditakrifkan sebagai sebuah perusahaan yang mengoperasikan orang yang semula jadi atau sah di bawah segala bentuk organisasi atau pengurusan perniagaan, dan yang melakukan segala jenis kegiatan produksi, pemasaran barang atau penyediaan perkhidmatan.

Definisi Mitinci

	N ° PEKERJA	JUALAN TAHUNAN
SYARIKAT MIKRO	Tidak lebih daripada 10	Kurang dari 12 ITU $ 11 ribu
SYARIKAT KECIL	Tidak lebih daripada 20	Antara 12 hingga 25 ITU US $ 11 ribu - 23 ribu

Bagi pihaknya, Pengawasan Perbankan dan Insurans, sesuai dengan Resolusi SBS No. 259 - 95 yang mengatur EDPYMES, menggunakan definisi berikut:

Definisi SBS dan COFIDE (sebelum 04/27/99)

	ASET TETAP	JUALAN TAHUNAN
SYARIKAT MIKRO	Sehingga US $ 20,000	Jangan melebihi US $ 40 ribu
SYARIKAT KECIL	Antara US $ 20 ribu hingga $ 300 ribu	Jangan melebihi US $ 750 ribu

Definisi Semasa (RM 073-99-EF / 15 dari 04/27/99)

	ASET TETAP	JUALAN TAHUNAN
SYARIKAT MIKRO	Sehingga US $ 20,000	Jangan melebihi US $ 40 ribu
SYARIKAT KECIL	Tidak perlu menunjukkan *Antara US $ 20, dan US $ 300 ribu ()**	Antara US $ 40 ribu hingga $ 750 ribu
*() Mereka mesti mempunyai kredit yang:**	Jangan melebihi US $ 50 ribu

Untuk tujuan kerja ini, kami akan mempertimbangkan definisi SBS-COFIDE.

Ciri utama PKS

Penjanaan Pekerjaan Tinggi

Terdapat sekitar 3.1 juta PKS:

1.7 juta PKS bandar

1.4 juta PKS luar bandar

Mereka menggunakan 74% EAP (5.6 juta pekerja).

Sumbangan Tinggi kepada

PKS PKS menyumbang 43% daripada KDNK:

PKS Bandar dengan 34%

PKS Luar Bandar dengan 9%

INFORMALITI

Hanya 18% PKS yang mempunyai RUC.

78% PKS bandar disusun sebagai "orang semula jadi dengan perniagaan mereka sendiri".

75% PKS bandar tidak mempunyai lesen operasi.

Keadaan sosio-ekonomi

Sebilangan besar orang di sektor PKS tergolong dalam tahap sosio-ekonomi yang rendah. Pendapatan yang disumbangkan oleh unit produktif mewakili pendapatan keluarga utama atau satu-satunya.

Tutup Modal - Hubungan Kerja

Orang yang menyediakan modal adalah orang yang sama yang bekerja, membingungkan sumber pembiayaan untuk syarikat dan keluarga.

Pelbagai Fungsi

Pekerja melakukan pelbagai fungsi dan proses membuat keputusan terpusat, dengan majikan melakukan fungsi pengurusan dan pengeluaran.

Akses Kredit yang Buruk

Oleh kerana sebab-sebab berikut:

PKS dianggap berisiko tinggi.

Perakaunan tidak mencukupi - dokumentasi kewangan.

Mereka tidak mempunyai tahap dan jenis jaminan yang diperlukan.

Institusi kewangan belum mengembangkan teknologi yang mencukupi untuk penjagaan mereka.

Keupayaan Usahawan yang lemah

Memupuk budaya keusahawanan.

70% PKS yang memulakan aktiviti mereka hilang pada tahun pertama beroperasi.

Pembangunan Teknologi yang

Memulakan Kekurangan sumber teknologi.

Mesin dan peralatan usang, hasil: produktiviti rendah.

Tidak ada sistem pengeluaran untuk operasi berskala kecil.

Heterogenitas

Sektor UKM bukan merupakan kumpulan yang homogen, terdapat banyak perbezaan yang terdapat di antara pelbagai unit yang membentuk sektor ini, oleh itu setiap perlakuan mesti dibezakan berdasarkan:

Tahap pertumbuhan

Extended

pengumpulan Mudah pengumpulan

sara

Pengurusan dan organisasi

Family

Group

Personal

Aktiviti ekonomi

Adalah diperhatikan bahawa PKS bandar tertumpu di sektor: perdagangan, perkhidmatan, pengangkutan, dan industri.

Aktiviti PKS

Jadual N ° 1 berikut menunjukkan penyertaan PKS mengikut aktiviti ekonomi:

JADUAL N ° 1
Aktiviti ekonomi	Anggaran PKS N °	%	Menyumbang PKS N °	%

Pertanian	1,380,000	Empat lima	42,746	3
Pembuatan	255,000	8	125,688	10
Komersial	1'120,000	36	534,556	44
Perkhidmatan	345,000	sebelas	519,199	43

Jumlah	3'100,000	100	1,222,189	100
Sumber: Data yang disiapkan oleh Maximize Consulting berdasarkan maklumat dari COFIDE dan SUNAT (Tidak termasuk sektor Perikanan dan penggalian kerana tidak ada maklumat yang tersedia).

44.5% adalah pertanian, 36.1% komersial, 11.1% perkhidmatan, 8.2% pembuatan.

Mari lihat penyertaannya dalam beberapa itemnya:

Dalam tajuk Pertanian; Makanan: Ia menumpukan 93.4% dari pertubuhan, mereka mewakili 16.8% dari jumlah syarikat dan mereka menghasilkan penggilingan, roti, dan pelbagai jenis makanan, menghasilkan nilai yang hanya mewakili 13.7% dari jumlah pengeluaran, menggunakan peratusan input nasional yang tinggi kecuali untuk industri roti dan kebanyakannya tertumpu di Metropolitan Lima.

Di kawasan Komersial; Tekstil dan Pakaian: Ia memusatkan 83% dari tempat tinggal dan menghasilkan kain rajutan (kaus kaki, seluar dalam dan renda) dan pakaian (gaun, dompet, beg, selendang). Bersama-sama mereka mewakili 11.6% daripada nilai tambah keseluruhan industri kecil.

Dan dalam Pembuatan; Produk logam: Ia mengumpulkan 92.9% daripada syarikat dan mempunyai kehadiran yang signifikan dalam pembuatan alat makan, perkakas tangan dan perkakasan, pembuatan perabot dan aksesori; pintu dan tingkap logam, belon gas, dandang dan tempat tidur, dll. Semua ini dicerminkan dalam generasi nilai tambah yang setara dengan 39% berkenaan dengan kumpulannya, sambil menggunakan 55.1% sumber manusia yang digunakan di dalamnya. Pembuatan perkakasan dan produk logam lebih disukai menggunakan bahan mentah nasional, dan selebihnya diimport.

Keperluan pembiayaan PKS

Hanya pasaran sebanyak 1.7 juta PKS bandar yang memenuhi keperluan pembiayaan sebanyak AS $ 4,000 juta.

Dianggarkan satu juta PKS bandar adalah subjek kredit berpotensi dan keperluan pembiayaannya sekitar AS $ 2.5 bilion.

PKS telah memperoleh pembiayaan formal dengan harga kira-kira US $ 250 juta.

Dengan kata lain, hanya 10% daripada keperluan kewangan yang telah dipenuhi.

Tawaran pembiayaan

Di negara kita, tidak ada tawaran pembiayaan tersusun untuk PKS; Hanya dalam beberapa tahun kebelakangan ini entiti kewangan khusus telah dibuat untuk syarikat-syarikat ini. Pada masa ini, tawaran pembiayaan dibuat oleh pelbagai entiti yang menyalurkan sumber luaran dan dalaman, dengan pelbagai kaedah, termasuk: CAF, IDB, UNI EROPA, BANTUAN, COFIDE, FONCODES, FONDEMI, PACT, ONG's, EDPYMES, Cajas Institusi Tabungan dan Kredit Luar Bandar, Bank Simpanan dan Kredit Perbandaran, FONDEAGRO, Kewangan dan Bank.

Saluran pembiayaan COFIDE

Development Finance Corporation SA -COFIDE- adalah satu-satunya institusi kewangan khusus sebagai bank peringkat kedua di negara ini. Dicipta pada tahun 1971 dengan tujuan untuk mengambil bahagian dalam pembiayaan langsung kerja-kerja infrastruktur Negeri dan sektor perniagaan negara, kini menyalurkan sumber hanya melalui institusi kewangan yang diawasi oleh Pengawasan Perbankan dan Insurans -SBS-.

Sebagai bank peringkat kedua, COFIDE menangkap sumber yang sebahagian besarnya berasal dari organisasi multilateral dan bank perdagangan antarabangsa, dan kemudian menyalurkannya melalui institusi Sistem Kewangan Nasional.

Ciri terpenting program COFIDE adalah fleksibiliti dan jangka masa pembayaran dan tempoh rahmat, menyesuaikannya dengan jadual pemulihan projek yang dibiayai.

Program dan garis COFIDE membiayai semua peringkat proses pelaburan, dari kajian kemungkinan dan pengenalan pasaran, hingga penstrukturan semula kewangan, pemodenan kilang, atau operasi perdagangan asing.

Yang mana:

Program pelaburan

multisektoral MICROGLOBAL Support to

PROPEM microenterprise Support to MULTISECTORIAL small business

Support to medium and large

PROBID Support to medium and large company

PROER Sokongan dan promosi kepada projek-projek yang menggunakan tenaga boleh diperbaharui

PROBID II Program multisektoral

PROPEMBID credit Program kredit

multisektoral - IDB MICROGLOBAL II Program kredit global untuk perusahaan mikro

Program Modal Kerja

JANGKA PENDEK Menyokong keperluan modal kerja

Program Sokongan untuk Sektor Luar Bandar

AGRO EXPORTER Sokongan untuk sektor eksport agro swasta

AVIAGRO Pembiayaan peralatan pertanian

PRIDA Permodalan sektor pertanian

Program Perdagangan Asing

FIMEX Sokongan dalam perdagangan luar negeri

IMPORT-CHILE Sokongan untuk perdagangan antara Peru dan Chile

IMPORT-UNITED KINGDOM Sokongan untuk perdagangan antara Peru dan United Kingdom

IMPORT-SPAIN Sokongan untuk perdagangan antara Peru dan Sepanyol

IMPORT-MEXICO Sokongan untuk perdagangan antara Peru dan Mexico

Penerima Microglobal: Orang semula jadi dan sah yang memenuhi syarat berikut:

Tidak mempunyai lebih daripada 10 pekerja, termasuk pemiliknya.

Mempunyai jumlah aset tidak lebih besar daripada setara dengan AS $ 20,000; tidak termasuk harta tanah.

Microglobal tidak membiayai:

Entiti undang-undang yang merupakan sebahagian daripada unit ekonomi yang tidak mematuhi garis panduan yang disebutkan di atas.

Orang semula jadi, yang pendapatan utamanya bukan berasal dari aktiviti perniagaan mikro, tetapi dari hubungan pergantungan pekerja.

Orang semula jadi atau undang-undang yang mempunyai baki hutang dengan Sistem Kewangan Nasional, dengan sumber Program, yang secara keseluruhan melebihi AS $ 10,000.

Aktiviti dengan kesan negatif terhadap alam sekitar.

Destinasi: Aset Tetap dan Modal Kerja.

Amaun: Membiayai sehingga 100% pelaburan atau projek yang akan dibangunkan.

Kadar Faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan perantara kewangannya.

Penerima Propem: Orang semula jadi dan sah dengan kemampuan pentadbiran, teknikal dan kewangan yang mencukupi untuk melaksanakan projek yang akan dibiayai dengan cekap.

Destinasi: Kajian Kelayakan, Aset Tetap, Penambahan Pelaburan (dilakukan dalam aset tetap tidak lebih dari 360 hari kalendar, dikira dari tarikh penyampaian permintaan Perantara Kewangan kepada COFIDE), Modal Kerja, Perkhidmatan Teknikal - Pengurusan dan Penjualan Barang Modal.

PROPEM tidak membiayai pembelian tanah atau harta tanah, pembayaran yuran dan cukai, perbelanjaan kastam, perbelanjaan penggabungan syarikat, atau kepentingan sebelum operasi.

Jumlah: Hingga 70% daripada jumlah kos pelaburan atau projek yang akan dibangunkan. Selebihnya 30% akan dibiayai dengan sumbangan dari Penerima dan / atau Pengantara Kewangan.

Kadar Faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan perantara kewangannya.

Penerima Multisektoral: Orang semula jadi dan undang-undang dengan kemampuan pentadbiran, teknikal dan kewangan yang mencukupi untuk melaksanakan projek yang akan dibiayai dengan cekap.

Destinasi: Kajian Kelayakan, Aset Tetap, Penambahan Pelaburan (dijalankan dalam Aset Tetap tidak lebih dari 360 hari kalendar, dikira dari tarikh penyampaian permintaan Perantara Kewangan kepada COFIDE), Modal Kerja, Perkhidmatan Teknikal - Pengurusan dan Penjualan Barang Modal.

MULTISECTORAL tidak membiayai pengambilan tanah atau harta tanah, pembayaran cukai dan yuran, perbelanjaan kastam, perbelanjaan penggabungan syarikat atau kepentingan sebelum operasi.

Jumlah: Membiayai sehingga 60% daripada jumlah pelaburan yang dibiayai dengan sumber Program. Selebihnya 40% akan dibiayai dengan sumbangan daripada Penerima dan / atau Perantara Kewangan.

Kadar Faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan perantara kewangannya.

Penerima Peluang: Orang semula jadi dan sah dengan projek yang menguntungkan, layak, dari segi teknikal, persekitaran dan kewangan.

Destinasi: Aset Tetap, Penambahan Pelaburan projek dalam pelaksanaan (dilaksanakan dengan usia tidak lebih dari 360 hari kalendar, dikira dari tarikh penyampaian permintaan Perantara Kewangan kepada COFIDE), Modal Kerja, Teknikal - Perkhidmatan Pengurusan dan Eksport Barang Modal.

Sumber daya IDB tidak membiayai pembayaran cukai, projek yang menggunakan teknologi yang mengancam pemuliharaan alam sekitar, kesihatan awam, dan keselamatan orang, projek yang menggunakan sisa berbahaya yang tertakluk pada Konvensyen Basel, barang dan perkhidmatan yang asalnya tidak negara anggota IDB, kenderaan untuk kegunaan peribadi, pengambilan tanah dan harta tanah, barang modal terpakai yang ada di negara ini, pembayaran hutang, pembayaran balik perbelanjaan yang dilakukan atau pemulihan modal sub-peminjam, kecuali yang berkenaan kepada pengiktirafan pelaburan yang dibuat dalam projek yang sedang dilaksanakan dan untuk persiapan penilaian kesan persekitaran dari projek tersebut, dan juga pembelian saham atau penyertaan dalam syarikat, bon dan aset monetari lain;perbelanjaan am dan pentadbiran, termasuk penyewaan harta tanah.

Jumlah: Sehingga 100% kos setiap projek. Untuk tujuan pembiayaan yang diberikan, tidak lebih daripada 15% daripada kos setiap projek dapat diiktiraf sebagai sumbangan dari Penerima.

Kadar Faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan perantara kewangannya.

Penerima Proer: Orang semula jadi dan sah yang melaksanakan projek tenaga boleh diperbaharui, yang ditujukan untuk aktiviti ekonomi dan sosial yang berbeza di negara ini. Pembekal peralatan tenaga boleh diperbaharui juga akan dianggap sebagai Penerima Manfaat.

Projek yang menggunakan sumber tenaga boleh diperbaharui seperti: tenaga hidro, solar, angin, dan biomas dianggap layak.

PROER tidak membiayai:

Projek yang menggunakan teknologi yang mengancam pemuliharaan alam sekitar, kesihatan awam dan keselamatan orang.

Pembelian saham atau penyertaan dalam syarikat, bon dan aset kewangan lain atau perbelanjaan pentadbiran am, termasuk penyewaan harta tanah.

Perolehan tanah dan harta tanah.

Tujuan: Aset Tetap, Modal Kerja, Teknikal - Perkhidmatan Pengurusan untuk menyokong pelaburan dan menambah pelaburan (dengan usia tidak lebih dari 360 hari).

Amaun: PROER membiayai 100% jumlah projek tenaga boleh diperbaharui.

Kadar Faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan perantara kewangannya.

Penerima Probic II: Orang semula jadi dan sah dengan projek yang menguntungkan, teknikal, persekitaran dan kewangan.

Destinasi: Aset Tetap, Modal Kerja Struktur, perkhidmatan pengurusan teknikal, eksport dan penggantian pelaburan projek dalam pelaksanaan.

Sekatan: Sumber IDB tidak membiayai:

1. Pembayaran semua cukai, yuran, tugas, atau caj yang mungkin atau mungkin ditentukan oleh ketentuan undang-undang negara. Projek yang menggunakan teknologi yang berupaya menentang pemuliharaan alam sekitar, kesihatan awam, dan keselamatan orang dan / atau projek yang mereka gunakan sisa berbahaya yang tertakluk kepada Konvensyen Basel (diluluskan oleh RL 26234 pada 19 Oktober 1993). Barang dan perkhidmatan yang berasal dari negara anggota bukan IDB. Barang modal terpakai yang terletak di negara ini. Pembayaran hutang, pembayaran balik perbelanjaan yang dikeluarkan atau pemulihan modal Sub-Peminjam, kecuali yang berkaitan dengan pengiktirafan pelaburan yang dibuat dalam projek yang sedang dilaksanakan,yang telah dibuat dalam dua belas bulan terakhir dari tarikh permintaan IFI untuk MENYELESAIKAN, dan hingga persiapan penilaian impak alam sekitar projek-projek tersebut.Pembelian saham atau penyertaan dalam syarikat, bon dan aset lain Kewangan. Perbelanjaan am dan pentadbiran. Perolehan dan / atau pajakan tanah dan harta tanah. Modal kerja yang tidak berkaitan dengan projek. Operasi pajakan kewangan (penjualan-sewa balik), kecuali dalam kes pembelian asal peralatan atau barang pokok kontrak pajakan kewangan dibuat oleh Sub-Peminjam dalam dua belas bulan terakhir dari tarikh permintaan IFI untuk MENYELESAIKAN Kenderaan untuk kegunaan peribadi.Pembelian saham atau penyertaan dalam syarikat, bon dan aset kewangan lain Perbelanjaan am dan pentadbiran Perolehan dan / atau pajakan tanah dan harta tanah Modal kerja yang tidak berkaitan dengan projek Operasi pajakan kewangan (sale-leaseback), kecuali dalam kes-kes di mana pembelian peralatan atau barang yang asal tertakluk kepada kontrak pajakan kewangan dibuat oleh Sub-Peminjam dalam dua belas bulan terakhir dari tarikh permintaan IFI untuk MENYELESAIKAN.Kenderaan untuk kegunaan peribadi.Pembelian saham atau penyertaan dalam syarikat, bon dan aset kewangan lain Perbelanjaan am dan pentadbiran Perolehan dan / atau pajakan tanah dan harta tanah Modal kerja yang tidak berkaitan dengan projek Operasi pajakan kewangan (sale-leaseback), kecuali dalam kes-kes di mana pembelian peralatan atau barang yang asal tertakluk kepada kontrak pajakan kewangan dibuat oleh Sub-Peminjam dalam dua belas bulan terakhir dari tarikh permintaan IFI untuk MENYELESAIKAN.Kenderaan untuk kegunaan peribadi.kecuali dalam kes di mana pembelian peralatan atau barang asal yang dikenakan kontrak pajakan kewangan dibuat oleh Sub-Peminjam dalam dua belas bulan terakhir dari tarikh permintaan IFI untuk MENYELESAIKAN. Kenderaan untuk kegunaan peribadi.kecuali dalam kes di mana pembelian peralatan atau barang asal yang dikenakan kontrak pajakan kewangan dibuat oleh Sub-Peminjam dalam dua belas bulan terakhir dari tarikh permintaan IFI untuk MENYELESAIKAN. Kenderaan untuk kegunaan peribadi.

Amaun: Program membiayai sehingga 60% dari jumlah kos keperluan Penerima. Untuk tujuan pembiayaan, tidak lebih daripada 15% daripada kos setiap projek boleh diiktiraf sebagai sumbangan dari benefisiari.

Kadar Faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan Pengantara Kewangannya.

Propem - Tawaran

Objektif: Untuk mempromosikan pengembangan Perniagaan Kecil nasional sektor swasta, yang dikembangkan dalam berbagai kegiatan ekonomi, dengan membiayai pengembangan, pengembangan dan perbaikan kilang dan peralatannya, serta biaya reka bentuk dan layanan sokongannya. berkaitan, dan juga, sebagai modal kerja.

Sumber: Sumber program terdiri daripada dana dari Bank Pembangunan Antara Amerika - IDB dan COFIDE.

Sub-peminjam: Orang semula jadi dan undang-undang dengan kemampuan pentadbiran, teknikal, persekitaran dan kewangan yang mencukupi untuk melaksanakan projek yang pembiayaannya diminta dengan cekap. Perniagaan Kecil didefinisikan sebagai perniagaan yang membuat penjualan tahunan yang tidak melebihi setara dengan AS $ 1,500,000.

Modaliti: Penurunan semula sumber daya Program kepada Institusi Kewangan Perantara (IFI) yang berkelayakan, baik untuk memberikan Pinjaman dan untuk menjalankan operasi Pajakan Kewangan. Sumber juga boleh disalurkan melalui kredit yang menyokong IFI.

Destination of the Line: Sumber-sumber program akan digunakan untuk memberikan pinjaman yang ditakdirkan untuk membiayai dalam jangka menengah dan panjang penubuhan, pengembangan dan peningkatan kegiatan yang dilakukan oleh usaha kecil di sektor swasta, termasuk semua jenis layanan. Pembelian aset tetap, penggantian pelaburan dan modal kerja struktur mungkin dibiayai. Modal kerja biasa juga akan dibiayai hanya melalui modaliti kredit. Barang dan perkhidmatan yang dibiayai mestilah berasal dari negara anggota IDB.

Keadaan Kewangan:

Kadar Faedah kepada Pengantara Kewangan yang ditubuhkan oleh Lembaga Pengarah COFIDE.

Kadar Faedah kepada Sub-peminjam Yang ditentukan oleh Perantara Kewangan dalam perundingan dengan

Mata Wang Penerima Pinjaman akan dinyatakan dalam mata wang yang ditentukan oleh COFIDE. Pembayaran dan pelunasan masing-masing akan dibuat dalam mata wang yang sama.

Struktur Pembiayaan Sumbangan PROPEM-IDB membiayai sehingga 60% dari jumlah kos pelaburan atau projek yang akan dibangunkan. Selebihnya 40% akan dibiayai dengan sumbangan dari Sub-Peminjam dan / atau IFI. Untuk tujuan pembiayaan yang diberikan, tidak lebih dari 15% dari kos setiap projek dapat diakui sebagai sumbangan oleh Sub-Peminjam.

Syarat dan bentuk pembayaran Syarat-syarat untuk pelunasan pinjaman adalah minimum satu tahun dan maksimum sepuluh tahun, yang mungkin termasuk masa tenggang sesuai dengan keperluan setiap projek; kecuali pinjaman untuk modal kerja, yang jangka waktu maksimumnya adalah hingga tiga tahun, dan mungkin termasuk masa tenggang selama satu tahun. Syarat pembayaran balik dan tempoh tangguh akan dipersetujui antara IFI dan Sub-Peminjam. Bayaran balik pokok dan faedah yang terakru akan disesuaikan dengan keperluan setiap projek

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan Pengantara Kewangannya.

Tindak lanjut: COFIDE akan melakukan lawatan pemeriksaan ke pelaburan yang dibiayai, yang mana ia berhak untuk menyatakan pembiayaan yang diberikan harus dibayar sekiranya penggunaan sumber yang tidak sesuai.

Penerima Microglobal II: Orang semula jadi dan sah yang menjalankan aktiviti pengeluaran, pertanian, komersial atau perkhidmatan, yang memenuhi syarat berikut: - Tidak mempunyai lebih daripada 10 pekerja, termasuk pemiliknya.- Memiliki jumlah aset yang tidak melebihi setara pada $ 20,000; tidak termasuk harta tanah

Destinasi: Aset Tetap dan Modal Kerja.

Jumlah: Program ini membiayai sehingga 100% dari jumlah kos keperluan Penerima. Setiap Perantara Kewangan mesti memastikan bahawa jumlah purata penempatannya tidak melebihi US $ 5.000. Tanpa melebihi jumlah purata, pinjaman boleh diberikan sehingga AS $ 10.000.

Kadar Faedah: Kadar faedah dalam operasi Pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan Pengantara Kewangannya.

Penerima Jangka Pendek: Orang semula jadi dan sah yang menjalankan aktiviti ekonomi.

Destinasi: Modal kerja

Jumlah: Talian membiayai sehingga 100% keperluan.

Kadar Faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan perantara kewangannya.

Penerima Agro Eksportir: Individu dan entiti undang-undang yang menjalankan aktiviti eksport agro dengan kemampuan pentadbiran, teknikal dan kewangan yang mencukupi untuk melaksanakan pelaburan dengan cekap yang diminta pembiayaannya.

AGRO EXPORTADOR tidak membiayai pembelian tanah atau harta tanah, pembayaran cukai dan yuran, perbelanjaan kastam, perbelanjaan penggabungan syarikat atau kepentingan sebelum operasi.

Amaun: Membiayai sehingga 60% dari jumlah kos pelaburan atau projek yang akan dibangunkan. Selebihnya 40% akan dibiayai dengan sumbangan daripada Penerima dan / atau Perantara Kewangan.

Kadar Faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan perantara kewangannya.

Penerima Aviagro: Individu dan badan hukum yang menjalankan aktiviti sebagai perusahaan pertanian mikro, kecil dan sederhana dengan kemampuan pentadbiran, teknikal dan kewangan yang mencukupi untuk melaksanakan pelaburan yang pembiayaannya diminta dengan cekap.

Destinasi: Modal kerja untuk pengembangan aktiviti pertanian dan penternakan.

Jumlah: Pembiayaan hingga 70% dari keperluan, selebihnya 30% akan dilindungi dengan sumbangan dari Penerima dan / atau Perantara Kewangan.

Baik pembayaran pokok dan bunga setiap pinjaman, akan dibayar dalam satu ansuran mengikut kitaran pengeluaran dan realisasi komersial setiap produk yang dibiayai.

Kadar faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan perantara kewangannya.

Penerima Prida: Individu dan entiti undang-undang yang layak sebagai syarikat swasta mikro, kecil dan sederhana, baru atau sedang berjalan, dari Sektor Pertanian, dengan kemampuan pentadbiran, teknikal dan kewangan yang mencukupi untuk melaksanakan projek, yang pembiayaannya diminta.

Destinasi: Kajian Kelayakan, Aset Tetap, Penambahan Pelaburan (dijalankan dalam Aset Tetap tidak lebih dari 360 hari kalendar, dikira dari tarikh penyampaian Perantara Kewangan hingga COFIDE), Modal

Kerja, Teknikal - Perkhidmatan Pengurusan dan Penjualan Barang Modal.

PRIDA tidak membiayai pembelian tanah atau harta tanah, pembayaran cukai dan yuran, perbelanjaan kastam, perbelanjaan penggabungan syarikat, kepentingan sebelum operasi.

Amaun: Jumlah minimum dan maksimum akan bergantung pada jenis kredit, tujuannya dan saiz syarikat.

Kadar Faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan perantara kewangannya.

Fimex

Penerima manfaat: Pelanggan eksport dan pengimport yang memenuhi syarat oleh Pengantara Kewangan, yang mempunyai kemampuan pentadbiran, teknikal dan kewangan yang mencukupi, untuk pelaksanaan permintaan yang dikemukakan dengan cekap.

Destinasi: Sumber FIMEX akan digunakan baik untuk eksport dan untuk import Peru.

Eksport atau import senjata tidak boleh dibiayai. Operasi perdagangan asing Cuba dan Haiti tidak dibiayai.

Amaun: Jumlah minimum dan maksimum akan bergantung pada jenis kredit, tujuannya dan saiz syarikat.

Kadar Faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan perantara kewangannya.

Penerima Import-Chile: Orang semula jadi atau sah yang mempunyai tempat operasi utama mereka di Peru, yang telah menubuhkan perniagaan import bekalan dengan pengeksport yang memenuhi syarat asal Chili, untuk penyediaan barang dan / atau perkhidmatan.

Destinasi: Import:

- Barang Modal, dan Barangan Pengguna baru yang tahan lama. Perkhidmatan Kejuruteraan dan Perhimpunan, termasuk projek dan loji yang dibekalkan di bawah modaliti "turnkey".

Jumlah: Hingga 85% nilai FOB, C & F atau CIF import barang dan perkhidmatan ke Peru.

Kadar Faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan perantara kewangannya.

Import-UK

Penerima Manfaat: Orang semula jadi atau sah yang mempunyai tempat operasi utama mereka di Peru, yang telah membuat Kontrak Pembekalan untuk mengimport barang dan perkhidmatan berkaitan yang dibekalkan oleh United Kingdom of Great Britain, Ireland Utara, Channel Islands dan Pulau. dari Manusia.

Destinasi: Import:

- Barang Modal, dihasilkan atau dikeluarkan di UK. Alat ganti bernilai hingga 10% dari harga Kontrak Pembekalan. Perkhidmatan pemasangan dan pentauliahan barang dagangan (asal UK). Kos di luar negara untuk sejumlah sehingga 10% dari Nilai Kontrak Pembekalan.

IMPORT-UNITED KINGDOM tidak membiayai barang yang nilai seunitnya kurang dari £ 3,000 atau setara dalam Dolar Amerika.

Jumlah: Sehingga 85% dari nilai Kontrak Pembekalan. Penerima mesti membayar pembekal, sebelum atau semasa penghantaran, 15% dari nilai Kontrak Pembekalan atau sekurang-kurangnya 5% selama 30 hari pertama setelah kontrak diluluskan.

Kadar Faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan perantara kewangannya.

Penerima Import-Sepanyol: Orang semula jadi atau undang-undang yang mempunyai tempat operasi utama mereka di Peru, yang telah membuat kontrak untuk mengimport barang dengan pengeksport yang memenuhi syarat dari Sepanyol, untuk penyediaan barang dan / atau perkhidmatan.

Destinasi: Import Sepanyol dari:

- Kapal, loji lengkap, barang dan peralatan, produk berasimilasi pembuatan, projek dan perkhidmatan Sepanyol. Bahan asing, dimasukkan ke dalam barang Sepanyol, dengan syarat bahan tersebut tidak melebihi 15% dari nilai eksport. kebenaran Syarikat Insurans Kredit Eksport Sepanyol SA - CESCE, sehingga 85% daripada premium insurans kredit eksport. Pembiayaan hingga 85% dari jumlah insurans pengangkutan dan pengangkutan dengan syarat Kontrak adalah dipersetujui dalam istilah CIF atau C & F dan bahawa itu adalah perkhidmatan Sepanyol.

Amaun: Akan membiayai sehingga 85% dari nilai eksport dan 80% jika objek eksport adalah kapal baru yang melebihi 100 GRT (Gross Registry Tonnage).

Kadar Faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan perantara kewangannya.

Penerima Import-Mexico: Orang semula jadi dan sah dengan kemampuan pentadbiran, teknikal dan kewangan yang mencukupi untuk melaksanakan projek yang pembiayaannya diminta.

Destinasi: Barang dan perkhidmatan yang berasal dari Mexico.

Amaun: Jumlah minimum dan maksimum akan bergantung pada jenis kredit, tujuannya dan saiz syarikat.

Kadar faedah: Kadar faedah dalam operasi pinjaman ditetapkan oleh perantara kewangan.

Jaminan: Penerima akan menetapkan jaminan dengan persetujuan bersama dengan perantara kewangannya.

Sumber Pembiayaan

Kemungkinan lain untuk mengakses pembiayaan untuk perniagaan kecil, di luar COFIDE dan pembiayaannya sendiri, boleh didapati di NGO, Bank Simpanan Perbandaran, Syarikat Pembangunan Kecil dan Sederhana (EDIPYME), Koperasi Simpanan dan Kredit dan, akhirnya, harus diperhatikan bahawa banyak syarikat menggunakan modaliti yang disebut «Pemfaktoran».

Definisi entiti

syarikat Perbankan Sistem Kewangan: perniagaannya yang utama adalah menerima wang daripada orang ramai sebagai deposit atau berdasarkan modaliti kontrak lain, dan menggunakan wang itu, modal sendiri dan yang diperoleh dari sumber pembiayaan lain dalam pemberian kredit dalam pelbagai kaedah, atau menerapkannya pada operasi yang tertakluk kepada risiko pasaran.

Syarikat kewangan: adalah syarikat yang memperoleh sumber dari orang ramai dan yang khusus adalah untuk memudahkan penempatan terbitan sekuriti pertama, beroperasi dengan sekuriti yang boleh dipindah milik dan memberikan nasihat kewangan.

Tabung Luar Bandar dan Tabung Kredit: ia adalah sumber yang mengambil sumber dari orang ramai dan yang khusus adalah memberi pembiayaan lebih baik kepada perusahaan sederhana, kecil dan mikro di kawasan luar bandar.

Dana Simpanan dan Kredit Perbandaran: dana yang mengumpulkan sumber daya dari orang ramai dan yang khusus adalah menjalankan operasi pembiayaan, lebih baik kepada syarikat kecil dan mikro.

Caja Popular de Crédito Popular: ia adalah yang khusus dalam memberikan kredit ikrar kepada masyarakat umum, juga mengadakan pertemuan untuk menjalankan operasi dan kewajiban dengan Majlis Daerah dan Daerah masing-masing dan dengan syarikat perbandaran yang bergantung kepada yang sebelumnya, serta untuk memberikan perkhidmatan perbankan kepada Majlis dan syarikat

Syarikat pengembangan perniagaan kecil dan mikro: EDPYME: adalah syarikat yang mempunyai keutamaan untuk memberi pembiayaan lebih baik kepada pengusaha perniagaan kecil dan mikro.

Syarikat penyewaan kewangan: yang khusus adalah pemerolehan harta alih dan harta tak alih, yang akan dipindahkan digunakan kepada orang semula jadi atau sah, sebagai pertukaran untuk pembayaran sewa berkala dan dengan pilihan untuk membeli harta tersebut dengan nilai yang telah ditentukan.

Syarikat pemfaktoran: yang khusus adalah perolehan invois, sekuriti dan, secara amnya, mana-mana wakil hutang yang boleh bergerak;

Syarikat penjamin dan jaminan: yang khusus adalah memberi penjamin untuk menjamin orang semula jadi atau sah sebelum syarikat lain dari sistem kewangan atau sebelum syarikat di luar negara, dalam operasi yang berkaitan dengan perdagangan asing;

Syarikat perkhidmatan fidusiari: yang khusus adalah bertindak sebagai pemegang amanah dalam pentadbiran harta fidusiari autonomi, atau dalam pelaksanaan penugasan fidusiari dalam bentuk apa pun.

Koperasi Simpanan dan Kredit: diberi kuasa untuk mengumpulkan sumber dari orang ramai dan dapat beroperasi dengan sumber dari orang ramai, yang difahami oleh orang di luar pemegang saham mereka, jika mereka menggunakan bentuk sah syarikat koperasi dengan saham.

Di bawah ini kami akan menunjukkan syarat-syarat utama yang dituntut oleh institusi-institusi ini, sementara dalam Jadual Nº 2, perbandingan dibuat mengenai kadar faedah yang dikenakan oleh masing-masing:

JADUAL N ° 2
Entiti	TEAnual (Kali pertama)	Jumlah Maks.	Jumlah min.
NGO	60.10%	S /. 5,000	S /. 1,000
Kotak Perbandaran	79.60%	S /. 5,000	S /. 1,000
Oedipyme	90.12%	20,000 S /	S /. 3.000 orang
Koperasi	79.59%	S /. 5,000	S /. 1,000
Pemfaktoran	40.00%	Mengikut kelayakan
Perbankan pengguna	134.48%	S / 40,000	S /. 2,000
Sumber: Alternativa, Caja Municipal de Lima, Proempresa, Serbanco, Latino.

Dalam kes NGO, untuk memberikan kredit, pemohon mesti mempunyai rumah sendiri, jika tidak, mereka memerlukan jaminan yang memenuhi syarat itu atau pembentukan kumpulan solidariti, yang terdiri daripada maksimum lima orang, salah satunya mesti bertemu peraturan ini.

Bank Simpanan Perbandaran memerlukan cagaran wajib yang mestilah sekurang-kurangnya tiga kali ganda jumlah pinjaman.

The Edipymes juga meminta penilaian sendiri harta tanah dan jaminan yang memenuhi syarat yang sama.

Koperasi memerlukan pemohon untuk bergabung dengan mereka dan disahkan oleh ahli lama.

"Factoring" adalah modalitas yang telah meningkat pesat sejak kebelakangan ini, yang terdiri dari memberikan kecairan kepada syarikat dengan memindahkan piutang mereka (invois dan bil), sebagai hasil penjualan secara kredit. Keperluan utama adalah penyata kewangan yang dikemas kini dan kesahan kuasa. Tahap perkembangan dan ukuran syarikat menentukan ketika memerlukan sistem ini sebagai pembiayaan alternatif.

Memandangkan proses yang membebankan ini, kepintaran orang Peru tidak mengenal had, walaupun mereka tidak menilai risiko yang mereka jalankan dengan betul kerana mereka tidak benar-benar mengetahui apa yang berlaku atau kerana sukar untuk mendapatkan jenis pinjaman lain, mereka menggunakan «pinjaman pengguna yang terkenal ». Dengan akibat yang sering malang: kadar pulangan yang tinggi yang diperlukan oleh pinjaman jenis ini seringkali tidak dicapai oleh pengusaha kecil yang kemudiannya mengalami pengurangan pendapatan yang nyata.

Kita dapat memperoleh beberapa rujukan pelengkap mengenai sifat permintaan pembiayaan, dengan mengambil informasi rujukan yang disediakan oleh Banci Perniagaan Tidak Informal Kecil (INEI, 1994 dan 1993) di mana kita dapat mengenal pasti, misalnya, institusi-institusi tempat UKM menangani keperluan pembiayaan, yang ditunjukkan dalam jadual berikut:

JADUAL N ° 3
Sumber Pembiayaan	%
- Kerajaan	satu
- Sistem kewangan	14
- Syarikat bukan kewangan	5
- Syarikat mikro, lain-lain.	80
Jumlah	100

Jadual 3 menunjukkan bahawa 80% meminta pembiayaan dari penyedia dan pemberi pinjaman tidak rasmi. Pembiayaan ini pasti mempunyai kos yang tinggi dan dengan risiko yang sangat tinggi untuk PKS sekiranya pembayaran lewat.

Dengan menggunakan maklumat yang sama dari tinjauan yang ditunjukkan dalam perenggan sebelumnya, dapat dikatakan bahawa UKM mencari alternatif pembiayaan untuk memulakan operasi mereka, berbeza dengan sumber pembiayaan tradisional; pada asasnya menggunakan simpanan inti keluarga dan / atau kredit persekitaran keluarga.

Lihat jadual seterusnya:

JADUAL N ° 4
Sumber Pembiayaan Untuk memulakan UKM	%
- Simpanan / Papan	54
- Pinjaman daripada saudara atau rakan	14
- Faedah sosial	4
- Kredit pembekal	9
- Pinjaman bank	dua
- Lain-lain	17
Jumlah	100

Angka itu fasih, hampir 72% PKS memulakan operasi mereka dengan pembiayaan sendiri, 11% dengan kredit pembekal dan bank dan 17% dengan pinjaman tidak rasmi yang berisiko tinggi dan berisiko. Sekiranya kita mempertimbangkan secara global, dapat dilihat bahawa 46% PKS dalam tinjauan telah memulakan operasi mereka dengan sokongan kewangan pihak ketiga dan selebihnya 54% dengan bentuk simpanan kontrak yang banyak digunakan di kalangan pengusaha kecil dan mikro, yang merupakan «lembaga »,« Rebana », dll.

Unjuran sektor PKS

Pertumbuhan sektor PKS di Peru, seperti di negara-negara Amerika Latin yang lain, adalah fungsi ekonominya. Senario berikut mungkin timbul:

Krisis

Ketika masalah ekonomi muncul, disertai dengan pengangguran, aktiviti perniagaan kecil dan mikro akan meningkat.

Proses sanitasi

Ketika ada proses sanitasi ekonomi, pada awalnya mungkin ada peningkatan pengangguran, disertai dengan peningkatan UKM. Ketika kestabilan ekonomi tercapai, pekerjaan cenderung meningkat, di mana aktiviti sektor PKS dan terutama perniagaan mikro dapat dikekalkan dan bahkan menurun.

Pertumbuhan

Apabila tahap pertumbuhan ekonomi yang berterusan diperhatikan, aktiviti sektor PKS bervariasi, yang mengakibatkan pengurangan perusahaan mikro, untuk dua sebab utama:

Tenaga kerja unit-unit ini dimasukkan ke dalam pekerjaan bergantung pada perusahaan sederhana dan besar.

Mereka mencapai tahap pengumpulan yang memungkinkan mereka menjadi perniagaan kecil.

Dengan kata lain, akan ada penurunan di sektor PKS, terutama di perusahaan mikro.

Kesimpulan dan Cadangan

PKS di Peru:

Mereka adalah penjana pekerjaan (lebih daripada 300 ribu setiap tahun), 74%.

Mereka memerlukan sedikit pelaburan per unit pekerjaan yang dihasilkan ($ 3,000 berbanding $ 20,000 untuk syarikat besar).

Sumbangan yang tinggi terhadap KDNK (antara 50% dan 42%).

Mereka adalah bilangan syarikat utama (98% daripada jumlah keseluruhan) yang menuntut pekerjaan sebagai individu dan kemungkinan segera, dll.

Mereka dicirikan terutama terdiri dari kelompok keluarga di mana hubungan buruh tidak diatur oleh perjanjian kontrak,

Mereka menggunakan teknologi tradisional dengan sedikit input yang diimport, Aset tersebut biasanya dimiliki oleh individu yang menyusunnya dan bukan oleh syarikat; sebahagian besar pasukan mereka dapat dibuat, secara umum, dengan bahan-bahan yang tersedia di dalam negara.

Mereka memerlukan kemahiran teknikal yang kurang, sistem pengedarannya mudah kerana mereka melayani pasar kecil, dll.

Sebilangan besar UKM tidak formal, yaitu, mereka tidak memiliki lesen kebenaran, RUC, mereka tidak mengeluarkan dokumen penjualan, dan juga tidak menerimanya, sama seperti mereka yang memiliki dokumen ini menyatakan cukai mereka di bawah apa yang sebenarnya mereka rasakan. Yang membawa kepada gangguan dalam dokumentasi anda, tidak mengetahui dengan pasti berapa tahap pendapatan sebenar anda (jualan bulanan); merosakkan mereka untuk mendapatkan pinjaman dari institusi kewangan.

Sekiranya kita mahu sektor perniagaan kecil dan sederhana mempromosikan pekerjaan sendiri sebagai kaedah praktikal untuk menangani masalah kemiskinan di negara kita, kita harus memikirkan kembali, di satu pihak, pendekatan isolasi yang menasihati pengusaha kecil, dan juga borang dan keperluan untuk mengakses talian kredit; Kerana ia hanya menguntungkan mereka yang memiliki sejumlah wang dan bukan mereka yang, karena status sosioekonomi mereka, lebih rentan terhadap diskriminasi dan ketidakadilan dalam sistem dan terhadap variasi senario global di negara kita.

Pasar pembiayaan UKM terdiri dari beragam institusi yang beroperasi di pasar teratur dan tidak teratur, yang beroperasi dengan berbagai teknologi keuangan, dari teknologi dasar hingga sistem kewangan konvensional, yang dirancang oleh terkini untuk syarikat besar. Kepelbagaian teknologi kewangan yang tidak sesuai yang digunakan di pasaran PKS disebabkan, antara lain, oleh kegagalan penyebaran inovasi dan teknologi yang telah berjaya dilaksanakan, misalnya di beberapa institusi di negara ini, di negara-negara Amerika Latina dan Sepanyol. Kurangnya perkongsian pengetahuan memudaratkan dan memudaratkan kemajuan pembiayaan PKS.

Pada masa ini pinjaman kepada PKS sudah menjadi bagian yang tidak terpisahkan dari struktur portfolio pinjaman beberapa bank; Selanjutnya, mereka telah membuat, di dalam organisasi mereka, bidang khusus untuk memberikan kredit kepada UKM. Peningkatan pengendali baru dalam perniagaan perbankan dan keperluan untuk mengenal pasti peluang perniagaan baru adalah faktor tambahan yang juga mendorong keterbukaan yang lebih besar untuk penempatan pinjaman dan perkhidmatan ke sektor perniagaan ini.

Aspek kedua yang dihadapi oleh bank adalah dengan mengenal pasti instrumen kewangan yang mencukupi untuk memenuhi keperluan pengusaha kecil dan mikro. Dalam pengertian ini, telah memungkinkan untuk menentukan bahawa ada hubungan langsung antara ukuran syarikat dengan jumlah dan jenis instrumen kewangan yang mereka tuntut. Oleh itu, perniagaan mikro hanya menuntut «Kredit Langsung», berdasarkan modal pinjaman jenis nota janji janji. Sebaliknya, syarikat kecil menuntut "Kredit Langsung" dengan sebilangan besar instrumen kewangan, seperti: Nota janji, bil diskaun, kredit akaun semasa dan bahkan ada yang menuntut "Kredit Tidak Langsung", di bawah modaliti surat jaminan dan / atau surat kredit.

Cadangan

Tindakan promosi yang cekap oleh Negara adalah perlu untuk menjadikan inisiatif yang bertugas di Kementerian dan entiti awam lebih koheren.Perintahan tempatan dapat dianggap sebagai alat promosi dan pengembangan UKM, membimbing dan melatih mereka garis pembiayaan dan kaedahnya, serta menanamkan kewajiban mereka, baik dari segi cukai, kewangan dan komersial.

Menetapkan mekanisme penyebaran dan pemindahan teknologi untuk memodenkan proses pembiayaan untuk PKS. Objektifnya adalah untuk mengatasi hambatan heterogenitas teknologi kewangan yang digunakan oleh institusi pembiayaan (bank, syarikat kewangan, NGO, dan edpymes, bank simpanan, koperasi, dll.). Peningkatan teknologi kredit di dalamnya akan memberi kesan langsung terhadap pengembangan penawaran perkhidmatan kewangan bagi PKS di pasaran. Dalam usaha ini, perlu untuk mengenal pasti tanggungjawab dan koordinasi yang harus dibentuk oleh sektor awam dan swasta, sehingga memperoleh pulangan yang lebih besar dari sumber yang ada.

Adalah perlu untuk mewujudkan institusi risiko yang menyokong, membiayai dan memandu penciptaan syarikat kecil baru dalam model integrasi menegak fleksibel, untuk mengoptimumkan sumber memperoleh produk berkualiti tinggi dan berdaya saing. Institusi yang serupa dengan FOGAPI (Dana Jaminan untuk industri kecil) tetapi dengan visi dan falsafah lain dalam jangka masa panjang, dengan jangkauan yang lebih besar dan lebih agresif; juga tertumpu pada perhatian sektor muda masyarakat dan mereka yang mempunyai kekurangan sumber. Visi baru ini menyiratkan mengurus dan membimbing struktur syarikat kecil dan sederhana secara berkait untuk meningkatkan proses pengeluaran mereka dan meningkatkan kualiti akhir produk mereka. Sekiranya rantaian pengeluaran ini dapat dibuat,Oleh itu, kita dapat meletakkan asas untuk memperoleh teknologi moden atau separa moden dengan cepat serta meneruskan inovasi mereka, menyesuaikannya dengan keperluan tertentu di negara kita.

Adalah lebih baik bagi institusi kewangan untuk mengembangkan program latihan untuk pegawai yang mengendalikan operasi ini dan pengembangan dan penukaran sistem pemprosesan maklumat yang berkaitan dengan PKS dan operasi yang dilakukan dengan mereka, untuk meningkatkan portfolio pinjaman kepada PKS.

Muat turun fail asal