Adakah anda jelas mengenai dokumentasi yang anda perlukan semasa memproses pinjaman perniagaan ?
Sekiranya anda tidak memilikinya, maka kami akan menunjukkan beberapa perkara yang perlu anda ketahui sebelum meminta pembiayaan perniagaan.
Sekiranya anda tidak mempunyai dokumentasi yang betul, bukan idea terbaik untuk mencuba memprosesnya, kerana gambar sebelum syarikat kewangan tidak akan menjadi yang terbaik.
Kami telah mengatakannya sebelumnya, ketika syarikat ingin mendapatkan pinjaman di sini, imejnya penting.
Bukan hanya imej fizikal tetapi imej profesional sebelum entiti.
Usahawan itu akan selalu dihargai lebih baik ketika dia meminjam wang, dia melakukannya dengan segala yang didokumentasikan daripada yang lain yang ketika dia meminta pinjaman tidak hanya tidak jelas tentang apa yang dia perlukan tetapi juga tidak mendokumentasikannya.
Dokumentasi yang diperlukan oleh syarikat kewangan dalam pinjaman perniagaan
Dalam pembiayaan perniagaan, entiti selalu meminta serangkaian dokumentasi.
Sekarang, kita bercakap mengenai bank, bukan syarikat yang menawarkan pinjaman antara individu kerana mereka bekerja berbeza.
Bank-bank seumur hidup yang akhirnya membuat pinjaman untuk PKS dan perniagaan.
Dokumentasi apa yang mereka minta?
Dalam hal PKS yang beroperasi dan beroperasi, apa yang mereka minta adalah selalu dokumentasi yang mencerminkan kemajuan perniagaan.
Kami bercakap kerana tidak mungkin model triwulanan yang dibentangkan di perbendaharaan (model 303 PPN, model 200 cukai syarikat…)
Di Sepanyol mereka adalah model ini tetapi di negara lain mereka akan meminta dokumen yang sesuai untuk anda.
Ini adalah dokumentasi pertama yang akan diminta oleh mana-mana bank.
Selain itu, bank yang akan mereka lakukan adalah meminta akaun tahunan untuk mengesahkan bahawa maklumat ini bertepatan dengan maklumat yang disajikan dalam perbendaharaan.
Terdapat syarikat (bank tahu ini) yang membentangkan akaun tahunan dengan nombor yang berbeza dari yang ditunjukkan dalam model suku tahunan.
Itulah sebabnya mengapa bank tidak lagi hanya meminta akaun tahunan seperti sebelumnya, sekarang mereka juga meminta model suku tahunan dan tahunan yang disajikan dalam perbendaharaan untuk melihat apakah ia sesuai dengan akaun dalam akaun.
Sekiranya tidak sepadan, operasi dibatalkan secara langsung.
Akhir-akhir ini juga mereka meminta pengisytiharan pendapatan pentadbir masyarakat sekiranya terdapat gaji.
Mereka melakukan ini kerana bank dalam pinjaman perniagaan tidak lagi hanya menandatangani dengan meletakkan syarikat sebagai cagaran, biasa bagi pentadbir syarikat dan bahkan dalam beberapa kes rakan kongsi syarikat juga harus menandatangani sebagai penjamin.
Mengapa mereka memerlukan rakan kongsi untuk menandatangani sebagai penjamin?
Mereka melakukannya untuk mendapatkan lebih banyak penjamin dan dengan itu mengurangkan risiko dari sudut pandang sekiranya berlaku kegagalan.
Apabila mereka membuat rakan kongsi syarikat menandatangani, apa yang dicapai oleh syarikat kewangan dengan ini adalah membuat bukan sahaja pinjaman untuk syarikat itu tetapi juga pinjaman peribadi dengan penjamin yang berbeza.
Adakah anda tahu apa yang saya secara peribadi menyokong pinjaman ini?
Ungkapan ini sangat umum dalam pinjaman perniagaan dan pada dasarnya maksudnya ialah walaupun telah menandatangani pinjaman, syarikat di belakang perniagaan juga secara peribadi menyokongnya.
Secara peribadi, maksudnya adalah seolah-olah dia telah menandatangani pinjaman peribadi dan oleh itu dia bertanggungjawab secara bersama dan teruk sekiranya berlaku ingkar dan akan bertindak balas dengan asetnya sekarang dan masa depan.
Dengan ini, model suku tahunan beberapa tahun, akaun dan data tahunan terkini dari pentadbir dan rakan kongsi, jika perlu, syarikat kewangan sudah cukup untuk menjawabnya.
Bagaimana jika pengusaha yang meminta pinjaman?
Sekiranya menjadi usahawan yang meminta pinjaman, dan oleh itu syarikat itu tidak beroperasi, ada perkara lain yang biasanya diminta oleh syarikat kewangan.
Oleh kerana syarikat tidak dapat menyajikan model suku tahunan atau jenis pergerakan apa pun kerana syarikat itu belum dibuat, apa yang biasanya akan dilakukannya adalah meminta dokumentasi lain seperti rancangan perniagaan, rancangan kelayakan….
Maksudnya, minta dokumen untuk melihat projek perniagaan pengusaha untuk mempertimbangkan sama ada patut dibiayai.
Bagaimanapun, kita harus mengatakan bahawa hari ini dalam pembiayaan untuk pengusaha, bank sering meminta agar pengusaha mengambil risiko yang sama seperti yang mereka lakukan di syarikat.
Maksud saya, seorang usahawan yang belum melabur apa-apa dalam perniagaannya dan meminta pinjaman dari banknya sebanyak € 50,000, perkara pertama yang akan ditanyakan oleh bank kepadanya adalah kerana mereka tidak akan mengambil risiko dan pengusaha itu tidak ada.
Dalam pinjaman untuk usahawan sering dilihat dan sebenarnya perkara yang paling tidak disukai oleh pemodal adalah melihat bahawa pengusaha yang ingin memulakan projeknya tidak bersedia mengambil risiko.
Atas sebab ini, apabila pengusaha yang telah melabur dalam pembuatan perniagaan mereka dilihat lebih baik, bank menganggap bahawa pengusaha ini telah mengambil risiko dan oleh itu lebih dihargai.
Menjadi seorang usahawan tetapi orang lain yang mengambil risiko sekiranya berlaku kegagalan sangat mudah, bank sangat jelas mengenai hal ini sekarang (dengan lebih banyak alasan setelah krisis terakhir), oleh itu mereka ingin melihat tahap komitmen pihak pengusaha.
Sebenarnya, syarat ini bukan hanya untuk bank, entiti awam seperti Enisa, yang membiayai usahawan dalam pelaksanaan projek mereka, juga menuntut hal yang sama.
Entiti ini hanya membiayai jumlah yang sama dengan yang dilaburkan oleh pengusaha dalam perniagaannya.
Sekiranya pengusaha belum memasukkan wang ke dalam perniagaan ENISA, dia boleh membiayai € 0, sebaliknya, jika dia telah memperuntukkan € 20,000 untuk perniagaan ENISA, dia dapat membiayai paling banyak € 20,000.
Anda faham?
Pilihan lain ialah anda pergi ke syarikat kewangan yang menawarkan pinjaman antara individu, yang mempunyai jaminan sudah cukup untuk mencuba untuk melancarkan operasi.
Sudah tentu mereka akan mengambil kira kemampuan pelanggan untuk membayar, tetapi sebahagian besar kajian akan bergantung pada jaminan yang diberikan.
Dalam kes ini, mereka tidak meminta semua dokumentasi yang diminta oleh bank (model), tetapi penyampaian jaminan adalah terhad.
Hanya dalam pembiayaan ini terdapat beberapa pinjaman yang dapat diproses tanpa sokongan di mana perlu untuk menghantar dokumentasi yang hanya dapat mengaksesnya di syarikat operasi dan bukan pengusaha yang belum membuat perniagaan mereka.
Langkah-langkah semasa memproses kredit untuk perniagaan kami
1. Langkah pertama adalah yang paling penting dan pada dasarnya adalah menghubungi syarikat kewangan di mana kita berhasrat untuk meminta pembiayaan.
Keputusan ini mesti berdasarkan kemungkinan memperoleh pembiayaan di laman web tersebut.
Oleh itu, sebelum melakukan perkara ini, anda harus memberitahu diri anda mengenai tawaran yang dimiliki syarikat itu dan juga keperluannya.
Diandaikan bahawa dengan melakukan ini anda dapat mengetahui adakah anda boleh memproses pembiayaan tersebut atau tidak kerana anda akan mengetahui sama ada anda memenuhi syarat yang diperlukan atau tidak.
Sekiranya syarikat kewangan hanya memberikan pinjaman perniagaan kepada perniagaan yang berumur lebih dari 1 tahun dan syarikat anda baru berusia 4 bulan, anda tahu bahawa pilihan ini tidak sah untuk anda.
Ini akan berlaku untuk banyak pengusaha lain tetapi tidak dalam kes anda.
2. Dalam permintaan dengan syarikat kewangan, anda mesti menjelaskan keadaan anda dan perniagaan, seperti yang akan diminta oleh entiti tersebut.
Syarikat kewangan sekiranya anda menganggap bahawa anda memenuhi syarat minimum akan meminta dokumentasi (yang telah kami jelaskan sebelumnya dengan beberapa pengecualian mengikut pinjaman yang diproses)
3. Dengan menghantar dokumentasi, operasi adalah untuk kajian. Fasa penting seperti yang anda bayangkan kerana di sini syarikat kewangan memberikan jawapan mengenai sama ada operasi itu dapat dilaksanakan atau tidak.
Anda harus menganggap di sini bahawa hakikat bahawa anda boleh memproses operasi tidak bermaksud ia akan berlaku dengan baik untuk anda.
Terdapat banyak permohonan pembiayaan di mana operasi dikaji, dan operasi tersebut kemudiannya ditolak.
Satu perkara ialah anda memenuhi syarat untuk dapat memproses kredit dan yang lain adalah syarikat kewangan kemudiannya meluluskan pembiayaan tersebut.
4. Bahagian terakhir adalah bahagian di mana kita tahu sama ada operasi itu diluluskan atau tidak. Sekiranya ia ditolak, tidak ada yang lain yang perlu dilakukan di institusi kewangan tersebut, jika ia diluluskan, itu akan terpulang kepada anda sama ada anda berminat untuk menandatangani kredit tersebut atau tidak.
Tidak banyak lagi yang dapat kita katakan mengenai pembiayaan perniagaan, saya harap ia akan bermanfaat bagi anda, kerana dapat menerapkannya jika anda ingin meminta pinjaman.
Muat turun fail asal
