Jaime telah menerima Peraturan Kredit daripada yang Institusi Pembiayaan Mikro - IMF di mana dia bekerja. Manual yang disebutkan di atas menunjukkan, antara aspek lain:
Masa minimum perniagaan mesti menjadi subjek kredit, Dokumentasi penting untuk meminta kredit, Bilangan maksimum institusi kredit yang boleh didaftarkan oleh bakal penghutang,
Pengelasan maksimum yang dibenarkan di Pusat Risiko, Jumlah maksimum yang boleh diberikan dengan jaminan yang tidak disukai (aset peribadi), Peratusan maksimum yang boleh ditawarkan pada nilai realisasi perabot dan / atau harta tanah yang ditinggalkan dalam gadai janji dan / atau janji (jaminan sebenar), Syarat untuk dapat mengakses pembaharuan, pemrograman ulang atau pembiayaan semula.
Peratusan maksimum yang akan dibiayai untuk modal kerja atau pinjaman aset tetap, Orang-orang terpaksa menandatangani nota janji, antara lain.
Namun, ia juga telah menerima dokumen lain: Manual Pengecualian, yang memperincikan berapa banyak poin yang ditunjukkan dalam Peraturan Kredit dapat diabaikan.
Setelah mengkaji Manual yang disebutkan di atas, dia mendapati bahawa:
Masa minimum kewujudan perniagaan dapat diabaikan, dengan alat yang memungkinkan untuk mengukur kemampuan pengurusan penghutang diabaikan.
Sebilangan dokumen yang sangat diperlukan dapat dikeluarkan, dengan syarat melampirkannya kemudian, yang hampir tidak pernah berlaku.
Terdapat hutang dengan lebih dari lima institusi kredit (termasuk LKM), sehingga melanggar peraturan dalaman mengenai kelebihan hutang.
Ia boleh diklasifikasikan ke dalam kategori berisiko tinggi, mengabaikan tanda watak pelanggan.
Amaun yang lebih tinggi daripada maksimum yang dibenarkan tanpa cagaran dapat diberikan, meningkatkan risiko moral penghutang, kerana dia mungkin terdorong untuk tidak membayar tanpa jaminan.
Ini dapat dipinjamkan di atas nilai komersial, dengan argumen bahawa "hanya kemampuan membayar harus diukur, tetapi bukan jaminan."
Sekiranya pelanggan tidak mahu melunaskan hutang mereka, mereka boleh memperbaharui. "Yang penting adalah tidak mengklasifikasikan semula pelanggan ke kategori berisiko lebih tinggi dan mempunyai peruntukan yang mempengaruhi keuntungan perniagaan." Tidak kira isyarat buruk yang diberikan kepada pelanggan.
Hingga 100% dari nilai aset tetap dapat dibiayai, walaupun pada kenyataannya Peraturan memerlukan sumbangan minimum 20%. Pelanggan tidak menanggung risiko. Semua risiko ditanggung oleh LKM dan, dalam beberapa kes, dengan kadar keutamaan.
Tanda tangan pasangan suami isteri atau penjamin bersama boleh dikecualikan, yang mempengaruhi pemulihan berikutnya, sekiranya berlaku ingkar.
Penjelasan yang diberikan untuk semua ini adalah bahawa "anda tidak dapat berhenti meletakkan, kerana formaliti."
Apa yang diberitahu oleh Jaime kepada kami, walaupun kelihatan aneh, adalah kebiasaan bagi banyak LKM, yang, kerana mereka fokus pada jangka pendek, mengabaikan akibat dari tingkah laku mereka yang dipersoalkan. Malangnya, invois tiba cepat atau lambat, melalui peningkatan jumlah tunggakan mereka atau, lebih buruk lagi, dengan hukuman dari Agensi Penarafan Risiko atau pemerhatian Badan Pengawal Selia. Jangan lupa bahawa melakukan perkara yang betul, apa pun akibatnya, akan selalu menjadi alternatif terbaik.
