Nampaknya topik pembiayaan mikro adalah dalam fesyen, kerana sekarang semua orang membincangkannya. Malah ahli politik mengulasnya. Ada yang tidak mengetahui apa itu, membuat kenyataan di media. Malah ada yang percaya bahawa kewangan mikro adalah identik dengan perniagaan kecil. Kesalahan besar. Saya berkongsi beberapa kriteria yang sah untuk memahami pembiayaan mikro di Peru.
Ia adalah alat
Ini adalah alat pembangunan sosial yang bertujuan untuk memerangi kemiskinan secara umum. Pembiayaan mikro bukanlah konsep akademik, atau kewangan "kecil". Pembiayaan mikro di Peru adalah (tunggal) alat yang mempunyai dinamika dan teknologinya yang tersendiri.
Ia adalah industri
Pembiayaan Mikro (IMF) adalah industri dalam arti dibuat khas. Bukan industri tradisional yang dikenal, tetapi karena proses yang digunakannya, itu disebut "industri pembiayaan mikro". Mereka adalah proses yang mesti dipenuhi pada masa yang ditentukan dan dengan tujuan yang telah ditetapkan sebelumnya. Dengan mempunyai proses, ia mendekati prestasi pengurusan berdasarkan tadbir urus korporat yang baik.
Mereka adalah saluran pembiayaan
Mereka membiayai saluran dengan dua cara. Pertama, kerana penyedia saluran dana (organisasi apa pun) menyalurkan sumber ke institusi pembiayaan mikro, dan ini seterusnya, dilakukan melalui penempatan kepada pengusaha yang berkaitan dengan perusahaan mikro dan kecil (MYPE). Hubungan MFI-MYPE ini membingungkan banyak orang yang percaya bahawa ia sama. Dalam garis hubungan ini, hanya di sinilah muncul MYPE atau SME (Perniagaan Kecil dan Sederhana).
Gunakan proses
LKM menggunakan pelbagai proses pengukuran sebagai petunjuk pengembangan kredit dan perniagaan. Dengan menggunakan proses, juga difahami bahawa ada risiko yang harus ditanggung, itulah sebabnya pelaku utama lain muncul dalam pembiayaan mikro. Ini adalah metodologi pengurusan risiko perniagaan (dalam beberapa kes malah perisian) (Kredit, kewangan, operasi, strategik, dll.). Dari semua risikonya, reputasi dalam strategi sangat buruk jika tidak diuruskan dengan betul.
Gunakan kawalan dalaman
Pembiayaan mikro sebagai alat sosial terdedah kepada kemungkinan risiko (menyeramkan jika risiko berlaku), yang kebanyakannya berada dalam organisasi yang sama. Oleh itu, penerapan kawalan dalaman yang betul adalah mustahak untuk pengurusan yang telus. Audit dan penyeliaan berlaku di bahagian ini. Oleh itu, beberapa institusi kewangan mikro diselia oleh SBS dan oleh FENACREP dalam kes kesatuan kredit. Bahkan audit luaran untuk organisasi yang tidak diawasi sangat penting untuk mengakses sumber pembiayaan yang lebih besar, seperti kes organisasi bukan kerajaan. Mibanco adalah sebuah NGO sebelum bertukar menjadi bank.
Ia mempunyai standard peraturan
Industri pembiayaan mikro, yang bersifat kewangan, mempunyai piawaian peraturan yang ditetapkan oleh Penguasa Pentadbir Perbankan, Insurans dan Dana Pencen (SBS). Sebagai contoh, peraturan Basel berlaku untuk LKM tertentu, selalunya di luar skopnya. Kontroversi, tetapi standard sebenar untuk industri kewangan mikro.
Mereka mempunyai teknologi sendiri
Pembiayaan mikro di Peru telah mengembangkan teknologinya sendiri yang menjadikannya berbeza dengan LKM di negara lain. Setiap teknologi, termasuk metodologi, khusus untuk setiap negara dan di antara mereka juga. Teknologi kredit bank simpanan perbandaran tidak sama dengan "bank komunal" NGO seperti itu. Edpyme berbeza dengan kesatuan kewangan atau kredit.
Teknologi maklumat
Teknologi maklumat juga berbeza. ATM koresponden bank perbandaran berbeza dengan bank perdagangan, bukan hanya untuk kosnya, tetapi untuk perkhidmatan yang diberikannya.
Teknologi kredit
Walaupun beberapa LKM seperti bank simpanan perbandaran hampir mendekati perbankan tradisional, dan ini pada gilirannya telah mendekati pembiayaan mikro, "kredit mikro" terus menjadi produk utama industri pembiayaan mikro. Bukan hanya berbeza dalam kadar faedah, ia juga merupakan produk yang masih kekal dalam bidang pembiayaan mikro. Bank jarang dapat menghampiri kredit mikro kerana kos operasi yang diwakilinya.
Produk kewangan
Memandangkan realiti negara, LKM mengembangkan produk kewangan mereka sendiri mulai dari kredit mikro dan simpanan mikro hingga insurans mikro. Sebilangan NGO mengembangkan bank komuniti yang berjaya dan bank simpanan bandar tertentu berorientasikan solidariti atau pinjaman luar bandar, misalnya.
