Kuantiti tawaran yang ada di pasaran kewangan, sering menimbulkan keraguan kepada pengguna mengenai pinjaman gadai janji yang terbaik.
Oleh itu, kami akan memberikan satu siri kriteria panduan untuk anda membuat pilihan terbaik.
1. Lihat APR gadai janji. Pada pandangan pertama mereka boleh menawarkan gadai janji dengan faedah nominal 3.5% dan yang lain dengan faedah nominal 4%. Dalam kes ini, kita dapat memahami bahawa pilihan pertama adalah yang terbaik (ia mempunyai minat yang lebih senang dan pilihan yang harus kita pilih). Hati-hati kepentingan nominal gadai janji bukanlah petunjuk terbaik untuk meletakkan pilihan kita, lebih senang pergi ke APR. Ini berlaku kerana faedah nominal tidak termasuk rangkaian perbelanjaan yang boleh mempunyai jumlah yang tinggi. APR merangkumi kedua-dua faedah nominal dan serangkaian perbelanjaan bank: pembukaan komisen, yuran belajar, yuran pembatalan awal, jadi Kadar Kesetaraan Tahunan ini adalah petunjuk yang jauh lebih baik. Walaupun begitu, perlu diingat bahawa terdapat siri perbelanjaan lain; cukai, notari, pendaftaran harta tanah yang berada di luar APR dan yang juga harus kita hadapi.
2. Bezakan jenis bayaran sementara. Ansuran adalah jumlah yang mesti dibayar untuk mengembalikan modal yang dipinjam dan faedah yang dihasilkan. Sebilangan besar masa yuran ini adalah bulanan, namun ada kalanya jangka masa yang lebih tinggi dapat dipersetujui: suku atau semester. Sekiranya pendapatan anda tetap, pembayaran bulanan pastinya sesuai dengan anda. Sekarang jika pendapatan anda tidak berterusan, anda mempunyai tempoh ketika anda memperoleh lebih banyak dan yang lain ketika mereka kurang, anda mungkin berminat dalam jangka masa yang lebih lama. Caranya adalah dengan membuat perancangan kewangan yang baik, sehingga masa pendapatan anda bertepatan dengan pembayaran pinjaman gadai janji.
3. Bezakan kelas yuran. Bayaran pelunasan boleh berterusan, meningkat dan menurun. Bank umumnya menawarkan bayaran tetap dan ini diterima oleh peminjam. Walaupun begitu, anda mungkin lebih berminat dengan penurunan atau kenaikan bahagian. Contohnya ialah:
ke. Sekiranya anda mengambil pinjaman gadai janji jangka panjang, pada tahun pelunasan anda mungkin mendapati bahawa semasa persaraan anda, pendapatan anda akan berkurang; Sekiranya demikian, anda lebih berminat dengan penurunan yuran, anda akan membayar lebih banyak pada awalnya (apabila anda mempunyai lebih banyak sumber kewangan) dan anda akan membayar lebih sedikit pada akhirnya (apabila pendapatan anda akan kurang).
b. Anggaplah apabila anda mengeluarkan gadai janji anda mempunyai banyak perbelanjaan, misalnya anda membayar surat kereta, dan bahawa perbelanjaan ini akan dikurangkan dalam masa terdekat, anda akan lebih berminat untuk menaikkan yuran, jadi sekarang anda mempunyai lebih sedikit wang bayar lebih sedikit, dan apabila anda mempunyai lebih banyak kecairan, dengan membatalkan surat kereta, anda akan berada dalam keadaan yang lebih baik untuk menghadapi pembayaran pinjaman gadai janji.
4. Tentukan jangka masa gadai janji. Mari kita mulakan dengan idea bahawa, sesederhana itu, masih penting. Semakin lama gadai janji anda, Kuranglah ansurannya, tetapi LEBIH jumlah faedah yang akan anda bayar.
Jadi yang menarik adalah mencari titik keseimbangan dalam jangka masa untuk melanggan. Kaedah terbaik untuk membuat keputusan ini adalah dengan meminta jadual pelunasan pinjaman dari bank anda. Sehingga mempelajari ini dan melihat jumlah ansuran yang mampu dibayarnya, anda dapat menentukan jangka masa terpendek, untuk mengelakkan bunga.
Ada kalanya bank enggan memberikan jadual pelunasan itu, tetapi anda berhak mendapatkannya, jadi bersikeras. Alasan bank yang biasa adalah berpendapat bahawa kerana faedah berubah-ubah, jadual pelunasan boleh berubah dari masa ke masa. Ini benar, tetapi walaupun begitu, ada kemungkinan bank akan menyediakan simulasi jadual ini, walaupun berdasarkan anggapan bahawa minat tidak berbeza, sehingga anda membuat keputusan untuk menetapkan waktu pelunasan.
Ringkasnya, untuk memilih pinjaman gadai janji yang terbaik, kita mesti memperhatikan:
a) APR pinjaman.
b) Tempoh ansuran sementara.
c) Jenis kuota, tetap, meningkat, menurun.
d) Tetapkan tempoh pembayaran pinjaman dengan tepat, yang mana pentingnya mempunyai JADUAL AMORTIZASI.
