Objektif pembentangan adalah untuk mengkaji apakah sebenarnya polisi subsidi perumahan yang diterapkan di dunia, dan khususnya di Colombia, benar-benar dipenuhi seperti yang dinyatakan dalam undang-undang.
Pembentangan akan dimulakan dengan pengenalan ringkas mengenai rumah tersebut.
Dasar IMF mengenai subsidi perumahan akan dikemukakan kemudian.
Seterusnya, kebijakan VIS (Perumahan Minat Sosial) akan diumumkan dengan melihat secara ringkas beberapa negara, terutama Colombia, dan sistem AFC (Simpanan untuk Promosi Pembinaan).
Untuk mengakhiri pembentangan, kesimpulan dan cadangan yang berkaitan akan diberikan.
- PENGENALAN
Perumahan adalah faktor penentu dalam pembangunan sosial dan ekonomi, kerana ia memungkinkan pengurangan kemiskinan dan kesengsaraan, kebangkitan semula ekonomi dan penjanaan pekerjaan. (Jabatan Perancangan Negara, Tidak ada tahun,).
Perumahan adalah aset termahal yang dapat dicita-citakan oleh kebanyakan penduduk sepanjang hayatnya, jadi pembiayaan mesti menjamin ansuran pelunasan yang disesuaikan dengan pendapatan keluarga, jangka panjang dan memerlukan sistem pembiayaan yang baik, dipercayai dan mampan. (Arango, hlm. 241, 2001).
Aksesibiliti perumahan yang rendah di seluruh dunia menyebabkan IMF merumuskan strategi untuk memperbaiki dasar perumahan dan terutama dasar untuk subsidi perumahan, seperti: Regularisasi hak milik tanah, penswastaan perumahan negara, pajak mengenai pemilikan, pemberian pinjaman sektor swasta pada kadar positif dan pasaran, pengembangan undang-undang penyitaan, pengenalan instrumen pinjaman yang lebih baik, penciptaan subsidi yang telus, penumpuan pada orang miskin, subsidi orang dan bukan rumah, pemeriksaan subsidi, pembinaan perumahan untuk yang paling memerlukan. (Mei, hlm.46, 1994).
Dasar perumahan kepentingan sosial baru di Colombia telah memperoleh dimensi yang semakin meningkat sejak dilancarkan. Namun, sampai sekarang ia tidak memainkan peranan penting dalam mengurangi defisit perumahan, kerana sumber daya awam yang tidak mencukupi untuk subsidi perumahan telah mempengaruhi hasil ini.
Penyedia utama perumahan sosial adalah syarikat pembinaan swasta, dana pampasan keluarga, dan organisasi perumahan yang popular. Pembida ini mempunyai ukuran yang sangat pelbagai tetapi menyediakan persekitaran persaingan dalam menentukan harga pasaran untuk rumah baru. (Diadakan, 2000,)
Di Colombia, subsidi AFC (Tabungan untuk Promosi Pembinaan) dilahirkan, yang merupakan faedah cukai bagi orang yang memperoleh pinjaman rumah. Dengan cara ini, mereka dapat mengurangi pajak pegangan pada sumbernya hingga 30%, kerana sebahagian dari pendapatan mereka dianggap sebagai bukan penghasilan. Insentif tersebut dapat diperoleh sebelum lima tahun setelah memberikan pembayaran awal untuk rumah tersebut. (Majalah Cambio.com, 2001,).
- SEJARAH
Pada pertengahan tahun 1940-an, Negara menganggap perumahan sebagai masalah kepentingan umum, termasuk perumahan sosial dalam kebijakannya. Negara meliputi sebahagian dari biaya program perumahan yang dikembangkannya, sebagai subsidi untuk tawaran atau subsidi "tersembunyi" dengan tujuan menjangkau penduduk yang paling kurang beruntung. Rumah-rumah yang sudah memasukkan subsidi diberikan di bawah modaliti kredit yang berbeza kepada kumpulan penduduk yang dilokalkan, dengan kredit 20 tahun dan kuota tetap, yang akhirnya memberikan subsidi tambahan yang besar, kerana proses penurunan nilai mata wang. (Arango, hlm. 241, 2001).
Dalam kurun waktu antara tahun 1973 dan 1988, pemerintah mulai mencari jalan untuk mendorong pembangunan sektor pembinaan swasta. Dasar ditakrifkan untuk melibatkan sektor ini secara lebih langsung, pada asasnya, untuk menyediakannya dengan sistem pembiayaan sendiri untuk aktiviti pembinaan swasta. Di sinilah UPAC dibuat. Ini dibuat sebagai sistem simpanan dan kredit jangka panjang yang mempromosikan simpanan sosial dengan insentif bahawa wang yang disimpan akan mengekalkan nilainya berkat penyesuaian dengan indeks inflasi ditambah dengan kadar faedah yang kecil. (Arango, hlm. 242 - 243, 2001).
Mulai tahun 1989, dasar pengukuhan pasaran perumahan (pengurusan, pengeluaran, pemasaran) dibentuk, di mana kuasa masyarakat harus bertindak sebagai fasilitator sederhana. Pada tahun 1991, undang-undang 03 menciptakan subsidi permintaan, agar perumahan dapat diakses. Sistem perumahan kepentingan sosial nasional juga diwujudkan dan Institut Kredit Teritorial diperbaharui. (Arango, hlm. 244, 2001).
Dalam beberapa dekad kebelakangan ini, apa yang dikemukakan sebagai dasar perumahan di Colombia sebenarnya adalah polisi kewangan perumahan. Perundangan di daerah ini merupakan penggantian penyesuaian yang tidak disengajakan dalam dasar kewangan yang menyokong operasi perumahan sosial. (Arango, hlm. 227, 2001).
Hasil daripada dasar ini, keruntuhan sistem UPAC berlaku, setelah sekian lama penyesuaian yang akhirnya menjadikannya tidak berfungsi, menyeret ribuan keluarga kelas menengah ke dalam keadaan buntu di mana mereka terpaksa menyerahkan kediaman mereka kerana tidak dapat terus memenuhi tanggungjawab kredit anda. (Arango, hlm. 227, 2001).
- KEDUDUKAN IMF
"Sektor perumahan memainkan peranan yang lebih penting dalam kesejahteraan negara daripada yang biasanya dikaitkan dengannya, kerana secara langsung mempengaruhi bukan sahaja kesejahteraan orang tetapi juga fungsi sektor ekonomi lain. Mengingat pengalaman yang diperoleh di seluruh dunia, sebuah program kebijakan baru telah diluncurkan yang menetapkan strategi untuk sektor perumahan di mana kekuatan ekonomi diberi kemungkinan yang lebih besar dan lebih banyak kebebasan bertindak ”. (Mei, hlm.44, 1994).
IMF mencadangkan strategi berikut:
Jadual 1.
Cadangan IMF untuk pasaran perumahan yang baik.
| Instrumen | Strategi |
| Pembangunan hak milik | Pengaturan hak milik tanah, penswastaan perumahan negara, cukai harta tanah. |
| Pembangunan pembiayaan gadai janji | Pengesahan pinjaman sektor swasta pada kadar positif dan pasaran, penguatkuasaan undang-undang penyitaan, pengenalan pinjaman yang dipertingkatkan. |
| Rasionalisasi subsidi | Penciptaan subsidi yang telus, penumpuan pada orang miskin, subsidi orang (dan bukan rumah), pemeriksaan subsidi. |
| Penciptaan infrastruktur | Penyelarasan penggunaan tanah, pemulihan kos,
kecukupan penawaran permintaan, peningkatan infrastruktur di kawasan kumuh |
| Peraturan penggunaan tanah dan pembangunan perumahan | Penyederhanaan peraturan yang kompleks, penghapusan penyelewengan harga dan kekurangan tiruan. |
| Pembangunan kerangka dasar institusi | Mengimbangi fungsi sektor awam dan swasta, mewujudkan forum untuk mengurus seluruh sektor perumahan, mengembangkan strategi yang memungkinkan, memantau prestasi sektor tersebut. |
Sumber: MUNGKIN, Stephen. Perubahan struktur dalam perumahan. Kewangan dan pembangunan. 1994. Hlm 46.
Sektor perumahan yang cekap dan mencukupi dapat memberikan faedah besar. Tetapi jika ini tidak berlaku, mereka yang mengalami akibat yang paling serius dari kegagalan pasaran perumahan adalah yang miskin.
Dalam banyak kes, yang paling rugi adalah kumpulan yang ingin mendapat faedah daripada dasar perumahan. (Mei, hlm.46, 1994).
Sebagai contoh, negara berpendapatan rendah sering perlu menekankan pelaburan dalam infrastruktur, persaingan dari industri pembinaan, dan hak harta tanah.
Di negara-negara berpendapatan sederhana yang sangat berhutang, keutamaan utama adalah reformasi kebijakan fiskal dan kewangan, khususnya peningkatan institusi pembiayaan perumahan dan pengurangan pemindahan anggaran ke sektor perumahan, serta pengembangan pembangunan infrastruktur. Di negara-negara berpendapatan sederhana lain, reformasi penggunaan tanah dan peraturan pembinaan dan meningkatkan peluang pembiayaan gadai janji adalah masalah utama. (Mei, hlm.46, 1994).
Pendekatan baru ini bertujuan untuk menyokong strategi pemerintah, termasuk pinjaman penyesuaian, pelaburan dan operasi bantuan teknikal. Bagi negara berpendapatan rendah, pelaburan ini sering kali melibatkan peningkatan kawasan kumuh dan pemulihan sistem infrastruktur bandar. (Mei, hlm.46, 1994).
- SUBSIDI PERUMAHAN
- Pemberian VIS
Dasar perumahan sosial yang baru menggunakan subsidi terhadap permintaan perumahan untuk memberi keupayaan membeli kepada isi rumah dan orang berpendapatan rendah. Subsidi ini membolehkan benefisiari mereka pergi ke pasar untuk memilih kediaman mereka, tertakluk pada standard, harga dan ketersediaan tertentu. (Diadakan, 2000,).
Di Chile, misalnya, dasar perumahan sosial berorientasi pasaran baru berdasarkan subsidi permintaan telah menetapkan peraturan yang jelas, telus dan stabil untuk pelbagai peserta, dan telah mendapat kesahihan dan penerimaan di kalangan ketua keluarga dan orang-orang yang memiliki memohon subsidi perumahan. Yang terakhir ini telah mewujudkan sistem pengumpulan skor yang telus dan objektif yang menimbang pemenuhan keperluan simpanan sebelumnya dan ciri-ciri demografi dan sosioekonomi keluarga.
Kementerian Perumahan dan Perancangan Bandar, melalui Perkhidmatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (SERVIU), telah menjadi pengatur dan penyelia standard perumahan sosial, sebagai pentadbir proses subsidi perumahan di tingkat nasional dan wilayah, sebagai penyedia "Anak syarikat" perumahan progresif dan asas kepada keluarga dan orang yang berpendapatan sangat rendah, dan sebagai penyedia kredit kepada mereka. Kementerian itu juga telah memberikan jaminan untuk pinjaman perumahan kepada perumahan sosial, untuk memotivasi bank swasta untuk memasuki segmen pasar ini. (Diadakan, 2000,).
Bagi Chile, sistem akses perumahan berdasarkan subsidi permintaan telah berjaya meningkatkan pembinaan dan akses ke perumahan berpendapatan rendah, dan telah menyebabkan pertumbuhan simpanan peribadi dan keluarga yang signifikan untuk kediaman ini. Ini telah menyebabkan pengurangan defisit perumahan yang ketara, bahkan membiarkan defisit perumahan kuantitatif berakhir dalam sekitar 15 tahun. (Diadakan, 2000,).
Di beberapa negara Eropah Tengah dan Timur menurunkan kos sewa menjadi penyelesaian penting dan berkesan sebagai subsidi untuk meningkatkan bahagian pemilikan rumah; ini disebabkan oleh kesukaran mendapatkan kediaman mereka sendiri. Kemudian mereka menerapkan sistem kredit dengan kadar faedah yang sangat rendah untuk memudahkan pembelian rumah. (Pichler-Milanovich, 1999,).
Di Amerika Syarikat, anda boleh mendapatkan subsidi yang lebih baik, atau tingkat faedah yang lebih rendah untuk subsidi perumahan, dengan kerja kerajaan atau bantuan sosial, yang menurunkan pendapatan perumahan anda. Ini menjadikan perolehan perumahan lebih insentif. Di samping itu, ukuran subsidi dapat ditentukan. (Wallison, 2000,).
Di Uruguay, mulai semester kedua 1993, dasar perumahan berdasarkan pemberian subsidi (tertumpu pada keluarga termiskin) dan syarat simpanan sebelumnya telah dilaksanakan. Untuk mengakses subsidi, keluarga mesti didaftarkan di Pendaftaran Nasional Pemohon dan mempunyai simpanan minimum yang ditetapkan sesuai dengan tahap subsidi yang mereka inginkan dan sebelum tarikh tertentu yang ditetapkan sebelumnya. (Szalachman, 2000,).
Di Bolivia, di sisi lain, tidak ada sistem subsidi perumahan atau keperluan simpanan sebelumnya untuk perumahan sosial, dan negara ini secara tradisional menderita kekurangan mekanisme pembiayaan untuk jenis perumahan ini. (Szalachman, 2000,).
Di Colombia, angka subsidi permintaan dibuat, untuk menjadikan perumahan yang dihasilkan dapat diakses oleh strata berpendapatan rendah. Setiap keluarga yang berada di bawah tingkat pendapatan tertentu (kurang dari 2 gaji minimum), yang ditetapkan sebagai had bawah pasaran pelarut pemohon untuk membeli perumahan, dan yang juga mematuhi siri syarat kelayakan yang telah ditetapkan sebelumnya. (Arango, hlm. 244, 2001).
Menurut artikel 51 perlembagaan politik Kolombia: “Semua orang Kolombia berhak mendapat perumahan yang layak. Negara akan menetapkan syarat yang diperlukan untuk menjadikan hak ini berkesan dan akan mempromosikan rancangan perumahan kepentingan sosial, sistem pembiayaan jangka panjang yang mencukupi dan bentuk pelaksanaan program perumahan ini. " (Art. 51) (Majlis Konstituen Nasional, hlm. 7, 1991).
Sesuai dengan pemodenan dan pembukaan ekonomi, fungsi-fungsi yang dapat dilakukan oleh sektor swasta dengan lebih efisien, seperti pemberian pinjaman dan membangun rumah, tidak lagi menjadi kegiatan entitas Negara, diserahkan ke tangan entiti swasta dan bank simpanan. pampasan dari keluarga dan organisasi perumahan popular. Untuk menolong keluarga termiskin, subsidi perumahan langsung dibuat untuk keluarga yang menuntut dan penerima akhir perumahan dan subsidi kredit dihapuskan. (Jabatan Perancangan Negara, Tidak ada tahun,).
Pembinaan perumahan telah mendapat kepentingan dalam program perumahan sosial. Walaupun INURBE memperuntukkan 63% dan 21% sumbernya untuk banyak program dan rumah terpakai masing-masing pada tahun 1991-93, hampir 80% dari jumlah subsidi disalurkan ke rumah baru dan peningkatan rumah yang ada pada tahun 1994- 97.
Harga perumahan sosial berada dalam kisaran setara dengan AS $ 5,200 dan US $ 17,900, dan di mana yang terakhir adalah had harga untuk rumah yang mungkin dikenakan subsidi perumahan.
Subsidi perumahan INURBE dalam program rangkaian solidariti sosial untuk keluarga termiskin telah dijumpai dalam lingkungan yang setara dengan AS $ 1,950 dan US $ 3,250. Mengingat bukti bahawa mereka tidak mencukupi, program pemulihan untuk persekitaran kediaman dan program pembaikan rumah diperkenalkan untuk isi rumah dengan pendapatan di bawah dua gaji minimum pada tahun 1994. (Held, 2000,).
Isi rumah yang belum mendapat manfaat dari program perumahan sosial, dan yang penghasilannya tidak melebihi empat gaji minimum yang sah, boleh memohon subsidi perumahan. Permohonan subsidi perumahan boleh dibuat secara individu atau kolektif, dan yang kedua seterusnya boleh diarahkan atau bersekutu.
Isi rumah dengan pendapatan di bawah dua gaji minimum telah dikenakan permohonan kolektif dan hanya MENGHASILKAN subsidi perumahan. (Diadakan, 2000,).
Had maksimum untuk subsidi perumahan INURBE bergantung pada ukuran bandar di mana projek dijalankan dan jenis program perumahan. Di bandar dengan penduduk lebih dari 500,000, subsidi perumahan mencapai setara dengan AS $ 3,250 untuk perolehan dan pembinaan perumahan, hingga AS $ 1,950 untuk memperbaiki rumah yang ada, dan hingga AS $ 2,270 untuk perolehan banyak tanah.. (Diadakan, 2000,).
INURBE dan dana pampasan keluarga telah memenuhi syarat pemohon untuk mendapatkan subsidi menggunakan sistem pemarkahan. Proses kelayakan telah mengutamakan ketua isi rumah wanita, keluarga di kawasan berisiko tinggi dan mangsa bencana. Pada masa yang sama, jumlah orang bergantung kepada setiap isi rumah, sumbangan yuran awal pemohon, adanya komitmen pembelian dan penjualan, dan hubungan pemohon dengan organisasi perumahan popular telah diambil kira.
Peraturan menunjukkan bahawa permohonan subsidi perumahan harus ditangani secara berurutan sesuai dengan skor yang dikumpulkan oleh pemohon dan keutamaan yang disebutkan di atas, sejauh INURBE dan dana pampasan keluarga mempunyai sumber. (Diadakan, 2000,).
Subsidi perumahan berlaku selama 18 bulan. Dianggarkan bahawa 75% daripada jumlah subsidi yang diperuntukkan telah dikeluarkan dalam beberapa tahun terakhir. Sejumlah besar yang belum dikeluarkan nampaknya berasal dari kelewatan pelaksanaan projek. Kos dan kesukaran yang tinggi untuk mendapatkan pinjaman gadai janji menyebabkan kelewatan pengeluaran subsidi pada tahun 1997-98. (Diadakan, 2000,).
Mengenai penyasaran subsidi, INURBE telah memusatkan 73% dari jumlah subsidi perumahannya dalam keluarga dengan pendapatan hingga dua upah minimum yang sah. Bagi mereka, dana pampasan keluarga telah memperuntukkan 42% dari jumlah subsidi mereka kepada isi rumah dengan pendapatan ini, dan 58% dari jumlah itu kepada isi rumah dengan pendapatan antara dua dan empat gaji minimum yang sah.
Rata-rata subsidi INURBE telah setara dengan AS $ 1,560 dolar, tanpa perbezaan besar berdasarkan jenis penyelesaian perumahan. Ini telah menentukan nisbah subsidi berbanding terbalik dengan harga penyelesaian ini. Dalam peningkatan perumahan, bahagian ini telah mencapai 90-95%; Dalam pembinaan rumah untuk isi rumah dengan pendapatan hingga dua gaji minimum yang sah, subsidi INURBE telah mewakili 20-30% dari nilai rumah, dan hingga 40% dalam program dana pampasan keluarga. Dalam program untuk isi rumah dengan pendapatan antara dua dan empat gaji minimum yang sah, subsidi setara dengan 10-20% dari nilai rumah.
Kemajuan yang ditunjukkan oleh subsidi perumahan tidak menjamin penargetan program yang ditujukan kepada keluarga dengan pendapatan antara dua dan empat gaji minimum. Bukti yang ada menunjukkan bahawa sampai batas tertentu subsidi program-program ini telah berlebihan mengingat permintaan yang cukup besar untuk perumahan sosial yang dilaksanakan tanpa subsidi. Hanya sekitar 40% dari pinjaman yang diberikan oleh sistem kewangan untuk perumahan sosial yang akan digunakan untuk membiayai perumahan bagi keluarga yang mendapat manfaat dari subsidi tersebut. Sebaliknya, dianggarkan bahawa isi rumah dengan pendapatan tiga atau lebih gaji minimum dapat memperoleh perumahan tanpa subsidi, yang juga akan membenarkan pengurangan harga rumah perumahan (Held, 2000,).
Sayangnya, dasar subsidi ini tidak memberikan hasil yang diharapkan. Walaupun telah menjadi faktor dinamik dalam pembuatan perumahan baru, dalam penerapannya, ia memiliki banyak masalah: sumber daya yang telah diperuntukkan untuk menyokongnya selalu berada di bawah tuntutan gabungan untuk projek dan memenuhi syarat sebagai layak, sumber daya tidak mereka terkonsentrasi seperti yang dimaksudkan dalam kelompok penduduk termiskin, manfaat subsidi belum dibagikan secara sama rata di berbagai daerah seperti yang dimaksudkan, dan akhirnya, ia jatuh ke dalam maksiat lama yang masing-masing pemerintah berikan sendiri tafsiran subsidi, mengubah penggunaan dan operasinya, dengan mana kebolehpercayaan dan kecekapannya secara beransur-ansur dikurangkan. (Arango, hlm. 244 - 246, 2001).
Jelas bahawa mereka mesti meningkatkan sumber untuk subsidi. Usaha fiskal tidak mencukupi untuk menyelesaikan masalah perumahan dan program perumahan bersubsidi mempunyai kesan ekonomi. (CAMACOL, 2001,)
Masalah lain yang dihadapi oleh Colombia dan yang mempunyai kesan kuat terhadap defisit kualitatif, merujuk kepada kekurangan tanah yang dapat dikembangkan dan yang mengakibatkan harga tanah yang tinggi. Sebagai akibat dari perkara di atas, pembinaan kawasan kejiranan haram di kawasan berisiko tinggi telah berkembang, dengan kekurangan bandar dan perkhidmatan yang serius. Keluarga yang tinggal di perumahan jenis ini secara praktikal dipinggirkan dari subsidi kerajaan dan kredit dari institusi kewangan.
Untuk menyelesaikan masalah ini, mulai tahun 1994, strategi baru dirancang untuk penduduk berpendapatan rendah, yang menawarkan program untuk memperbaiki rumah dan persekitaran dan kebijakan tanah untuk mencegah penilaian tanah tidak termasuk dari pasar, melalui kenaikan harga, kepada penduduk termiskin. Akibatnya, kedua-dua defisit kuantitatif dikurangkan, dari 1,1 juta unit pada tahun 1993 menjadi 0,85 juta pada tahun 1997, dan defisit kualitatif (dari 3,3 juta pada tahun 1993 menjadi 2,9 juta pada tahun 1997).
Walau bagaimanapun, tahap pendapatan yang rendah dan kaitan kuat dengan pekerjaan tidak rasmi menyukarkan isi rumah berpendapatan rendah untuk menjana simpanan yang mencukupi untuk membiayai pendahuluan di rumah mereka, kredit akses, dan hutang perkhidmatan. Oleh itu, menurut kajian baru-baru ini, nampaknya untuk program pembelian rumah, jumlah subsidi tetap rendah untuk keluarga dengan pendapatan di bawah dua gaji minimum. Ini melibatkan keperluan untuk meningkatkan nilai unit subsidi, yang pada gilirannya menyiratkan pengurangan liputan bagi yang paling miskin. (Szalachman, 1999,).
Walaupun pemerintah bermaksud sepenuhnya untuk memfokuskan kebijakan perumahan kepada orang miskin, ada lebih banyak prosedur yang harus dilakukan oleh orang-orang dari strata bawah daripada orang-orang di strata atas, menjadikan sistem peruntukan subsidi lebih banyak Perlahan-lahan, subsidi ini sia-sia atau mereka hanya membiarkan prosesnya menjadi separuh. Selanjutnya, ketelusan subsidi dipertanyakan. (Lihat jadual 1).
- Sistem AFC
AFC adalah faedah cukai bagi orang yang membeli pinjaman rumah. Dengan cara ini, mereka dapat mengurangi pajak pegangan pada sumbernya hingga 30%, kerana sebahagian dari pendapatan mereka dianggap sebagai bukan penghasilan. Insentif tersebut dapat diperoleh sebelum lima tahun setelah memberikan pembayaran awal untuk rumah tersebut.
Dalam kes akaun AFC, syarat untuk mengakses faedah cukai ini adalah bahawa wang disimpan di dalam akaun ini selama lima tahun atau bahawa wang tersebut ditarik untuk pembayaran perumahan, baik untuk pembayaran awal atau untuk pembayaran berkala. Dalam kes Dana Pencen Sukarela, syaratnya adalah bahawa sumber daya tidak dikeluarkan sebelum lima tahun. (Tanpa pengarang, 2001,).
Alat ini untuk meningkatkan pelaburan di sektor perumahan strata tengah dan atas.
Isi rumah yang terdiri daripada orang bebas akan dapat mengakses program kredit yang dijamin VIS dan tidak memerlukan persetujuan terlebih dahulu dari Dana Jaminan Nasional. (Majalah Cambio.com, 2001,).
Sebilangan besar entiti khusus dalam kredit gadai janji telah menubuhkan dan menawarkan produk mereka. Dengan faedah cukai, bank gadai janji di Kolombia mula menerapkan strategi mereka untuk mempromosikan apa yang disebut Akaun Simpanan untuk Promosi Pembinaan. Entiti yang khusus dalam kredit perumahan menawarkan produk baru yang dengannya mereka berusaha untuk menghasilkan permintaan perumahan yang lebih besar dari peringkat yang lebih tinggi. (Tanpa pengarang, 2001,).
Idea pemerintah adalah tepat untuk meningkatkan permintaan kredit perumahan di strata 4, 5 dan 6, yang lebih tenang daripada VIS. Pakar dalam bidang ini menganggap bahawa orang Colombia dari strata antara 4, 5 dan 6 memerlukan insentif yang lebih besar untuk memindahkan mereka mendapatkan perumahan. Kami bercakap mengenai orang dengan pendapatan kasar antara 3,700,000 peso dan 6,000,000, menurut akaun Icav. (Tanpa pengarang, 2001,).
Orang yang menyewa harta mempunyai hak untuk memotong dari asas cukai nilai caruman kepada dana pencen mandatori dan dana solidariti. Tetapi dengan pilihan gadai janji, anda juga boleh menolak nilai yang disimpan di AFC dan menolak nilai pembetulan wang dan faedah yang dibayar. (Tanpa pengarang, 2001,).
Dasar ini, seperti itu, baik. Apa yang tidak difahami adalah bahawa ia memudahkan orang kelas atas dari segi faedah dan pengurangan cukai, ketika IMF mencadangkan agar ada penumpuan pada orang miskin dan kadar positif dan minat pasaran dalam pengembangan pembiayaan gadai janji (lihat jadual 1).
KESIMPULAN
- Tidak mempunyai sistem pembiayaan yang baik (dilihat dari kemampuan sebenarnya untuk memperoleh perumahan oleh golongan miskin) telah mengakibatkan kesan yang rendah terhadap dasar subsidi di Colombia. Keseimbangan beberapa tahun kebelakangan ini menunjukkan bahawa Dasar perumahan tertumpu pada pentadbiran dan pengagihan subsidi, meninggalkan aspek-aspek lain yang relevan di latar belakang, baik untuk mencapai pengeluaran perumahan kos rendah dan untuk membenarkan akses oleh keluarga termiskin kepadanya. Subsidi perumahan seringkali tidak berkesan kerana cara subsidi yang tidak adil dan tidak adil. Pembentukan beban cukai yang berat untuk menyokong perumahan tidak baik untuk sektor (perumahan) atau integriti fiskal.Anda tidak boleh benar-benar bercakap tentang VIS apabila kredit yang ada untuk memperoleh perumahan tidak tersedia untuk penduduk yang memerlukannya; Dan jika tidak seperti itu; Siapa yang memberi pinjaman kepada seseorang tanpa sumber? Orang miskin mempunyai cara yang lebih sukar untuk mendapatkan peluang untuk mendapatkan subsidi perumahan kerana syarat yang harus mereka penuhi, terutama gaji; sementara penduduk kaya bahkan diberi pengecualian cukai untuk mengambil subsidi AFC. Tidak banyak tawaran penyelesaian perumahan yang layak untuk golongan termiskin, yang selain daripada batasan pendapatan struktural, menimbulkan jenis masalah lain daripada sektor kewangan. tidak dapat menyelesaikan.Siapa yang memberi pinjaman kepada seseorang tanpa sumber? Orang miskin mempunyai cara yang lebih sukar untuk mendapatkan peluang untuk mendapatkan subsidi perumahan kerana syarat yang harus mereka penuhi, terutama gaji; sementara penduduk kaya bahkan diberi pengecualian cukai untuk mengambil subsidi AFC. Tidak banyak tawaran penyelesaian perumahan yang layak untuk golongan termiskin, yang selain daripada batasan pendapatan struktural, menimbulkan jenis masalah lain daripada sektor kewangan. tidak dapat menyelesaikan.Siapa yang memberi pinjaman kepada seseorang tanpa sumber? Orang miskin mempunyai cara yang lebih sukar untuk mendapatkan peluang untuk mendapatkan subsidi perumahan kerana syarat yang harus mereka penuhi, terutama gaji; sementara penduduk kaya bahkan diberi pengecualian cukai untuk mengambil subsidi AFC. Tidak banyak tawaran penyelesaian perumahan yang layak untuk golongan termiskin, yang selain daripada batasan pendapatan struktural, menimbulkan jenis masalah lain daripada sektor kewangan. tidak dapat menyelesaikan.sementara penduduk kaya bahkan diberi pengecualian cukai untuk mengambil subsidi AFC. Tidak banyak tawaran penyelesaian perumahan yang layak untuk golongan termiskin, yang selain daripada batasan pendapatan struktural, menimbulkan jenis masalah lain daripada sektor kewangan. tidak dapat menyelesaikan.sementara penduduk kaya bahkan diberi pengecualian cukai untuk mengambil subsidi AFC. Tidak banyak tawaran penyelesaian perumahan yang layak untuk golongan termiskin, yang selain daripada batasan pendapatan struktural, menimbulkan jenis masalah lain daripada sektor kewangan. tidak dapat menyelesaikan.
CADANGAN
Keupayaan penduduk untuk menanggung kos perumahan mereka mesti diambil kira.
- Sekiranya tidak ada perubahan besar terhadap dasar perumahan, ia akan terus tidak dapat diakses oleh mayoritas penduduk. Meningkatkan jumlah sumber fiskal untuk subsidi kepada VIS. Sebarkan sumber daya sedemikian rupa sehingga jumlah subsidi yang diberikan oleh INURBE dan Dana pampasan seimbang dengan populasi setiap wilayah. Gunakan harta tanah dalam projek perumahan untuk menyelesaikan kekurangan tanah: Menyampaikan harta tanah milik kerajaan sebagai sumbangan kepada projek yang dikendalikan melalui skim fidusiari, yang kemudian dapat menyerahkan kepada pembeli sebagai sebahagian daripada subsidi.
BIBLIOGRAFI
- ARANGO Gilberto. Perumahan di Colombia pada awal abad ini. Dalam: JENAMA, Peter. Lintasan bandar dalam pemodenan Negara di Colombia. 2001. P. 227 –263.CAMACOL (2001). Masalah dan cadangan penyelesaian konjunktor sektor pembinaan dengan penekanan pada perumahan.Perhimpunan Konstituen Nasional. Perlembagaan Politik Colombia. Kedai Buku Obor. 1991. 58 P. Jabatan Perancangan Negara (Tiada tahun). Dasar perumahan.HELD, Günther (2000). Dasar perumahan minat sosial yang berorientasikan pasaran: pengalaman terkini dengan subsidi permintaan di Chile, Costa Rica dan Colombia.MAYO, Stephen. Perubahan struktur dalam perumahan. Kewangan dan pembangunan. P. 44 - 47. PICHLER-MILANOVICH, Natasha (1999). Penswastaan perumahan di Eropah tengah dan timur: dari dasar hingga amalan. http://www.google.com / search? q = cache: hzQxAzjCx6E: vm.ias.unu.edu/papers/milanovich.pdf+%22habitat%22+%22imf%22+housing%22+%22real+state%22+subsidy%22&hl=en. (8 November 2001). Tanpa Pengarang (2001).Cukai menguntungkan "hook": perbankan gadai janji memulakan akaun AFC. SZALACHMAN, Raquel (2000). Profil dasar perumahan defisit dan berpendapatan rendah: Situasi beberapa negara di rantau ini pada tahun sembilan puluhan.SZALACHMAN, Raquel (1999). Profil defisit perumahan di Colombia, 1994. Revista Cambio.com (2001). Tidak ada kelima yang buruk.WALLISON, Peter (2000). Pernyataan Peter J. Wallison sesama penduduk, institusi perusahaan Amerika mengenai HR 3703 Untuk Perbincangan Meja Bulat mengenai jawatankuasa kecil HR 3703 mengenai jawatankuasa perbankan pasar modal.
BACAAN YANG DISARANKAN
- CHIAPPE DE VILLA, María Luisa (1999). Dasar perumahan kepentingan sosial di Colombia pada tahun sembilan puluhan.RUEDA BEDOYA, Rafael. Dasar perumahan sosial di Colombia dalam dekad yang lalu: hak untuk perumahan yang layak dan hak milik yang selamat. Dalam: Dasar sosial dan hak ekonomi, sosial dan budaya pada tahun sembilan puluhan: keseimbangan dan perspektif. 1999, Santafé de Bogotá. Medellín, CEHAP, 1999. 15 hlm.
